+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Снижение процентной ставки до 6 процентов при рождении второго ребенка

Содержание

Получение ипотеки под 6% при рождении второго ребенка на весь срок кредита в 2019 году

Снижение процентной ставки до 6 процентов при рождении второго ребенка

В 2019 году продолжает работать программа по ипотеке 6 процентов для семей, в которых появился второй и следующий ребенок. В период своего действия она уже претерпела существенные изменения, дающие россиянам больше возможностей для обеспечения их жилплощадью и позволяющие проживать с бо́льшим комфортом, чем раньше.

Новые льготы по ипотеке для семей с детьми с 2019 года

Законодательно они регулируются Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017 г. В июле 2018 г. в документ были внесены существенные правки, касающиеся сроков субсидирования из средств государственного бюджета и рефинансирования ранее взятого кредита под жилье.

В наиболее общем смысле государственная поддержка связана с 6%-ым государственным финансированием ипотеки. Ипотека – это кредит, взятый в банке под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности или приобретаемой за счет кредитных денег. Недвижимость под залог в этом случае гарантирует, что кредит будет полностью выплачен банку.

Условия субсидирования ипотеки в 2019 году

Семейная ипотека с поддержкой государства действует при соблюдении заемщиком ряда условий:

  • Заявка на 6%-ую субсидию одобряется только семьям, в которых второй или следующий ребенок появился в срок с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. Таковы сроки действия программы.
  • Если в установленный программой срок рождается двойня, то один из детей значится вторым ребенком. Если сначала рождается один ребенок, а затем в установленные сроки – двойня, то один ребенок из нее значится вторым, а другой – третьим.
  • Родители ребенка, равно как и второй или последующий ребенок, должны быть гражданами РФ.
  • Кредитный договор в банке должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года.
  • Ипотека должна быть рублевой: на кредит в иностранной валюте государственное субсидирование не распространяется.
  • Приобретаемое жилье должно быть новым, то есть относиться к рынку новостроек. Однако ограничений на вид и степень готовности жилья к использованию нет. Это может быть и квартира, и дом с земельным участком. Может быть приобретено как готовое, так и недостроенное жилье, только договоры по его оформлению будут разные: купли-продажи или долевого участия.
  • Продавцом недвижимости может выступить только юрлицо. На покупку квартиры или дома у физлица ипотека 6 процентов не распространяется. Нельзя приобретать недвижимость и через инвестиционный фонд.
  • Общая сумма кредитования банком не превышает 12 000 000 р. в Москве и Санкт-Петербурге и 6 000 000 р. в любом другом регионе России. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 000 р.
  • Для ипотеки обязателен первоначальный взнос, который должен составлять не менее, чем 20% от стоимости недвижимости.
  • Оставшаяся сумма кредита погашается аннуитетными платежами.
  • Ипотека невозможна без страхования. Дебитор обязан заключать договор страхования жизни, а затем застраховать и покупаемую недвижимость. Банк может поставить условие, чтобы недвижимость застраховывалась после оформления на нее права собственности. Такое возможно в ситуации, если покупается еще не сданная квартира в новостройке, и страховать пока нечего.

Часто возникает вопрос: можно ли отказаться от страховки? Для банка это снижение риска неполучения денег, а для россиян она оборачивается лишними денежными тратами. Обязательность страхования недвижимости вытекает из содержания закона «Об ипотеке», где заявлено, что страховать залог (в данном случае квартиру или дом) от утраты или повреждения обязан заемщик.

Страхование жизни необязательно, но банковская организация рисковать не желает. Поэтому при отказе от личного страхования заемщику нужно быть готовым к тому, что банк может повысить процентную ставку. То же самое наблюдается и при рефинансировании ипотеки: отказ от страховок влечет за собой повышение ставки.

Льготная ипотека при рождении третьего и последующих детей

Ипотека 6% действует под рождение не только второго, но и последующих детей. Это существенно, поскольку еще недавно программа распространялась лишь на семью максимум с тремя детьми. Рождение четвертого или следующего ребенка уже не давало оснований для оформления ипотеки на льготных условиях.

Путем изменений, внесенных в июле 2018 года в Постановление Правительства РФ № 1711, ограничение устранено. Это свидетельствует о прямой социальной и экономической заинтересованности государственного аппарата в повышении уровня рождаемости в стране. На корректировку условий ипотеки в 2018 г. было выделено дополнительно 9 млрд р.

При рождении третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. его родители имеют право на оформление льготной ипотеки.

Ипотека под шесть процентов при соответствии заемщиков всем условиям кредитования может быть оформлена до 1 марта 2023 г.

Порядок снижения ставки по ипотеке

Вопреки ошибочному мнению государственная поддержка не заключается в обязательном субсидировании заемщика в течение всего действия кредитного договора, максимальный срок которого может достигать 30 лет.

Смотрите на эту же тему:  Кредит «Ипотечный бонус» от банка ВТБ

Субсидия 6 процентов на рождение второго и последующего ребенка может предоставляться в трех-, пяти- и восьмилетний срок. При рождении в указанный в программе период второго ребенка устанавливается срок субсидирования в 3 года, третьего ребенка – в 5 лет, четвертого ребенка – в 8 лет.

Сроки субсидирования по ипотеке 6 процентов – тот случай, когда простая математика не всегда действует. Если в обозначенный программой период родились второй, третий и четвертый ребенок, это не означает, что общий срок субсидирования составит 3+5+8=16 лет. Максимальный срок действия субсидии равен 8 годам.

Банк, участвующий в программе ипотеки под 6 процентов, получает в пределах указанных выше сроков компенсацию. Она рассчитывается по принципу: ставка Центробанка по ипотеке на начало года + 2 процента – 6 процентов.

В 2019 году компенсация банкам по ипотеке составляет 8% + 2% — 6% = 4%. После окончания льготного периода всю оставшуюся сумму банку оплачивает только заемщик без государственной поддержки.

 Проценты по ипотеке не должны превышать 10% от ее общей суммы.

Банки, участвующие в программе субсидирования

Участником программы по ипотеке в 6 процентов может стать любой банк России. Если заявка от банка одобрена государством, финансовая организация сможет получать от него денежную компенсацию по погашению ипотеки заемщиками, которая действует для них на льготных условиях.

В программе субсидирования на сегодняшний день участвует около 50 банков, а также акционерное общество «ДОМ.РФ».

Наиболее востребованы по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Абсолют;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Финансовая Корпорация Открытие;
  • МКБ;
  • Райффайзенбанк.

Именно этим финансовым организациям выделено больше всего денег на субсидирование ипотеки.

Следует иметь в виду, что кредитующая финансовая организация может предъявлять дополнительные требования к заемщику. Так Сбербанк помимо перечисленных выше условий выдвигает следующие дополнительные:

  • Стаж работы заемщика (или титульного созаемщика, если заемщиков по договору несколько) должен составлять не менее 6 месяцев на одном месте работы;
  • Общий стаж заемщика/титульного созаемщика за последние пять лет должен составлять не менее 1 года.

Дополнительные условия могут различаться в разных кредитующих организациях. Так ДОМ.

РФ требует, чтобы заемщик работал на одном месте не менее 3 месяцев или имел не менее 1 года безубыточной производственной деятельности, являясь индивидуальным предпринимателем. ДОМ.

РФ также прописывает ограничения на количество созаемщиков: их, включая супругов, гражданских супругов и иных родственников должно быть не более 4 человек.

Банк может отказывать заемщику в кредитовании, так что наличие второго или последующего ребенка, рожденного в установленные сроки, еще не является гарантией оформления ипотеки.

Обычно отказ следует в случае невозможности семьи доказать приемлемый уровень доходов. Еще одна веская причина для отказа – приобретение жилья у застройщика, которого банк имеет основания считать сомнительным.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Возможность рефинансировать кредит на жилье, взятый до 1 января 2018 года, – еще одна выгодная поправка к Постановлению Правительства РФ, касающемуся льготной семейной ипотеки.

Если ранее была взята ипотека на приобретение жилья из первичного фонда у юридического лица, ее можно рефинансировать.

 Главное условие – рождение у заемщика второго или последующего ребенка в указанные программой сроки.

Тем самым заемщик получит возможность выплачивать деньги по ипотеке аннуитетными платежами из расчета 6 процентов. По окончании льготного периода ипотека сможет оплачиваться с максимальным процентом 10%.

Как получить господдержку

На этапе рассмотрения заявки заемщику достаточно предъявить копии документов, тем более что анкету удобнее всего оформить онлайн на сайте банка.

Однако после одобрения заявки для окончательного оформления ипотеки заемщик и созаемщики, если таковые есть, должны явиться в отделение банка лично с оригиналами необходимых документов.

 При рефинансировании взятой ранее ипотеки нужно предъявить и все касающиеся ее документы.

Для получения льготной ипотеки заемщику нужно обратиться в банк со следующим пакетом документов:

  • Анкета заявителя;
  • Паспорта РФ всех созаемщиков;
  • Копия трудовой книжки с отметкой о нынешнем месте работы, заверенная сотрудником отдела кадров;
  • Справка о доходах (обычно за 6 последних месяцев), оформленная в бухгалтерии по месту работы заемщика;
  • Документы, подтверждающие наличие детей, их количество, даты их рождения и гражданство (свидетельства о рождении).

На этапе рассмотрения заявки заемщику достаточно предъявить копии документов, тем более что анкету удобнее всего оформить онлайн на сайте банка.

Однако после одобрения заявки для окончательного оформления ипотеки заемщик и созаемщики, если таковые есть, должны явиться в отделение банка лично с оригиналами необходимых документов.

При рефинансировании взятой ранее ипотеки нужно предъявить и все касающиеся ее документы.

В подтверждении права на льготу дополнительно в каком-либо госучреждении необходимости нет: одобрение ее будет осуществлено через банк.

Если уже взят кредит на вторичку

Если ипотека бралась на приобретение жилья из вторичного жилфонда, произвести ее рефинансирование на описанных условиях нельзя. Программа семейной ипотеки поддерживает не только семьи, имеющие двух или более детей, но и жилищное строительство, поэтому обязательным условием льготной ипотеки является приобретение нового жилья.

В связи с вышесказанным рефинансирование ипотеки невозможно, даже если заемщик, приобретший вторичное жилье, имеет ребенка, родившегося в установленные программой сроки.

Налоговые вычеты по новой программе кредитования

Сегодня широко практикуется получение гражданами РФ налогового вычета 13 процентов с оплаты разного рода платных услуг (медицинских, образовательных и т.п.).

Ипотека под 6%, несмотря на ее льготный статус, также не является исключением. Более того, налоговый вычет может быть получен заемщиком даже в случае рефинансирования ипотеки под более выгодные условия.

 Также есть возможность вернуть 13% от суммы процентов, выплаченных по ипотеке.

Другие инициативы В. Путина для поддержки семей с детьми

Жилищной ипотекой на льготных условиях поддержка семей не ограничивается. Среди других принятых Правительством РФ социальных мер по стимулированию рождаемости можно назвать следующие.

  • Материнский капитал: данная программа, реализующаяся при рождении в семье второго ребенка, продлена до декабря 2021 г. Воспользоваться ею имеют право родители третьего, четвёртого и т.д. ребенка, если по объективным причинам они не пользовались данной возможностью раньше. Но реализовать право получения сертификата на маткапитал можно лишь однажды.
  • Ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка до достижения ими полутора лет, равные размеру прожиточного минимума, действующего в конкретном регионе. Выплаты на второго ребенка берутся из средств материнского капитала. Субсидия возможна, если семья, в которой родился ребенок, отвечает критерию нуждаемости. Среднемесячный доход семьи в течение последнего года не должен превышать 1,5 прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения. Программа стартовала с января 2018 года.
  • Возможность использовать средства материнского капитала на обеспечение второго или последующего ребенка до достижения им трех лет.
  • Использование средств материнского капитала для оплаты дошкольного образования.

Ипотека под шесть процентов на рождение второго и последующего ребенка является выгодной для многих семей правительственной инициативой. Однако на этом предложения Правительства РФ по облегчению условий выплат по ипотеке не заканчиваются. Вполне возможно, что будет официально одобрено и получит законодательное обоснование предложение о разовой выплате заемщикам в размере 450 000 р.

Помимо этого рассматривается предложение В.В. Путина о продлении льготного периода до конца срока ипотечного кредита. Пока оно не закреплено законодательно, однако сама тенденция поддержки родителей нескольких детей носит позитивный характер и имеет целью решение демографической проблемы в стране.

В Сети можно увидеть немало жалоб от родителей, у которых родилось несколько детей еще до начала действия программы или которые уже успели взять ипотеку на жилье из вторичного строительного фонда. Такие семьи чувствуют себя обделенными, не понимая, чем они хуже тех, чей второй, третий или последующий дети родились после 1 января 2018 года.

Однако надо понимать, что любая правительственная программа оперирует определенными показателями, в том числе по рождаемости и по востребованности рынка первичного жилищного фонда. Благодаря действию рассматриваемой программы достигается одновременно повышение рождаемости и востребованности новостроек, то есть поддержка строительного бизнеса.

Можно сетовать на то, что большое количество семей с двумя и более детьми она не коснулась, но сути это не меняет: программа носит срочный характер и пока распространяется лишь на семьи, в полной мере соответствующие заявленным условиям.
(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-6-protsentov-pri-rozhdenii-2-rebenka/

Ипотека 6 процентов 2019: условия, требования и как оформить

Снижение процентной ставки до 6 процентов при рождении второго ребенка

› Все об ипотеке › Ипотека в России

Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.

2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Предпосылки

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  • Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
  • Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Постановление правительства

10 января 2018 года был опубликовано постановление правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017, которое содержит условия реализации льготной ипотеки. Текст можно скачать по ссылке. 

Изменения 2019 года

Сегодня (05.04.2019 года) Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пунты:

  • жителям Дальневосточного округа разрешили брать ипотеку под 5%, а также сделали возможность приобрести недвижимость в сельских районах своего региона по льготной ставке  не только от юрлица, но и от физического лица (вторичку). При этом второй и последующий ребенок должен родиться не с 1 января 2018 года, а с 1 января 2019 года.
  • разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеке, ранее уже рефинансированные кредиты по обычным програмам.
  • процентная ставка в 6% будет действовать весь срок действия ипотеки.

Сейчас официальный документ правительства от 28.03.2019 «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.

РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей » можно скачать на нашем сайте также, как и предыдущий документ от 30 июля 2018 года было опубликовано постановление правительства №857 от 21.07.2018 об изменениях 1711 постановления.

В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:

  • теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-6-procentov.html

Льготная ипотека под 6% на весь срок для семей с детьми в 2019 году: условия рефинансирования, банки, указ Путина о снижении процентной ставки

Снижение процентной ставки до 6 процентов при рождении второго ребенка
Последнее обновление 18.09.2019

С 2019 года условия льготной ипотеки для семей с детьми изменились. Теперь пониженная ставка 6% действует на весь срок ипотеки и распространяется на семьи, в которых родился второй, третий, четвёртый и последующие дети до 2022 года. Раньше на период льготной ставки — три, пять или восемь лет, влияла очерёдность ребёнка.

Также в апреле этого года появилось ещё одно важное изменение: семья может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

Ипотека 6 процентов в 2019 году

Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй и (или) последующие дети.

Программа действует до 31 декабря 2022 г.

Возможно, что её продлят.

Программа направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидируются только займы на первичное жилье.

Возраст родителей, которые хотят стать участниками программы не имеет значения. Главное, чтобы возраст заемщика был от 21 года до 65 лет.

Семьи с двумя и более детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование.

Правда, с апреля 2019 года они могут рассчитывать на рефинансирование и продление ставки до конца срока действия кредита.

«Было принято решение, которое заключается в корректировке программы субсидирования процентной ставки по ипотеке для семей с детьми.

Если раньше ставка субсидировалось только восемь лет — три года на первого ребенка, пять лет на второго — в совокупности восемь лет, то сейчас эти ограничения сняты по поручению президента, и 6-процентная ипотека будет субсидироваться весь период кредита» — рассказал министр труда и соцзащиты Максим Топилин.

Для рефинансирования существует ряд условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

Маткапитал на погашение ипотеки при рождении второго и третьего детей

Семьи, в которых после 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 родились второй или третий ребенок, могут направить средства маткапитала на погашение льготной ипотеки. Дожидаться трехлетия ребенка при этом не обязательно.

Деньги можно потратить на покупку дома или квартиры или на строящееся жильё. Если вы до этого уже брали кредит на жильё, его также можно погасить средствами льготной ипотеки.

Необходимые документы

Чтобы направить маткапитал на улучшение жилищных условий, нужно обратиться в местное отделение Пенсионного фонда со следующими документами:

Общий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт матери;
  • паспорт отца;
  • свидетельство о браке;
  • СНИЛС лица, получившего сертификат.

Документы на покупку жилья:

  • копия договора купли-продажи жилого помещения;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Документы на участие в долевом строительстве:

  • копия договора участия в долевом строительстве;
  • документ, где указана сумма, которую внесли в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшаяся неуплаченная сумма по договору.

Условия программы

У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться:

  • ребенок должен быть рожден строго в отведенный промежуток времени;
  • квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
  • необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
  • жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 12 млн рублей, для остальных субъектов — 6 млн рублей. По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье. Основная цель — поддержка семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с рождением второго и (или) последующих детей;
  • воспользоваться субсидией может как мать, так и отец второго и (или) последующих детей. В договор по кредиту могут быть включены дополнительные заемщики (граждане РФ), которым разрешается не выполнять условия по рождению детей;
  • после того как будет оформлено право собственности на квартиру, необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;
  • участвовать в программе могут только граждане РФ;
  • наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;
  • кредит необходимо погашать равными частями.

Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства, разницы нет. Нет ограничений и на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы.

Какие банки рефинансируют

Кредит выдается российскими коммерческими банками или обществом «ДОМ.РФ». Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе. Заявку одобрят тем банкам, которые подходят по требованиям государства.

Полный перечень банков утвержден приказом Минфина.

  • «Сбербанк России»;
  • банк «ВТБ»;
  • «Абсолют Банк»;
  • банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
  • «Газпромбанк»;
  • АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  • «Райффайзенбанк».

Ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году — условия получения

Снижение процентной ставки до 6 процентов при рождении второго ребенка

До 2018 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%.

На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.

Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.

Условия ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка в 2018 году

По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление от 30 декабря 2017 г. № 1711 по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2018 года.

Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых. То есть, если банк предложит ипотеку под 10%, государство оплатит 4%.

Действие программы с 1 января 2018 года — до конца 2022 года.

Подробности по условиям получения

По условиям данной госпрограммы, получить поддержку по ипотеке под 6% или рефинансирование под 6% имеющейся (полученной до 2018 года и после) смогут следующие семьи:

  • в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2018 года. Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2018 под действия программы не попадают;
  • имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2018 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);
  • родители любого возраста (не путать с программой «Молодая семья», где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);
  • те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней.
  • при условии, что будет оформлено страхование жизни и здоровья.

Сумма и срок субсидирования

Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% — до 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка. При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).

По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка. Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.

В 2018 году Сбербанк, кроме имеющейся ипотечной программы для многодетных семей, может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).

При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.

Как получить ипотеку в Сбербанке под 6%

Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:

  • подаются документы (как на обычную ипотеку);
  • документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;
  • банк снижает процентную ставку до 6%.

Рефинансирование ипотеки

Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк произведет рефинансирование имеющейся ипотеки под 6% в год.

Программа «Молодая семья»

Плюсом при получении ипотеки в Сбербанке для многодетных заемщиков может стать программа банка «Молодая семья». Ею вправе воспользоваться родители до 35 лет. При этом, государство может погасить до 30% стоимости жилья.

Об этом — в статье. Согласно этой программе, можно взять длительные кредитные каникулы (до 3 лет), которые заключаются в выплате только процентов, то есть, основной долг можно не погашать.

Также возможно несколько продлить срок кредитования.

Все условия льготного кредитования за 2-го и 3-го ребёнка

Все условия и подробности по льготному кредитованию за второго и третьего ребёнка — в постановлении PDF.

Консультация по индивидуальным вопросам и уточнение условий

Если имеются индивидуальные вопросы по предоставлению субсидирования, то нужно обратиться в местные органы власти (администрацию) лично или по телефону горячей линии.

Также, по условиям кредитования можно проконсультироваться по телефону горячей линии банка.

Калькулятор расчёта ипотеки

На странице сайта domofond имеется онлайн-калькулятор для расчёта ипотеки по заданным параметрам.

Источник: https://sberbankgid.ru/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj-na-2-i-3-rebyonka-pod-6-v-2018-godu.html

Указ Путина об ипотеке с 2019: семьям с одним и с 2 детьми

Снижение процентной ставки до 6 процентов при рождении второго ребенка

Государственное субсидирование – необходимая мера, позволяющая повысить уровень жизни и предоставить льготы для определенных категорий населения.

Вступивший в действие с начала 2018 года законопроект предлагает предоставление льгот на выдачу средств со снижением базовой процентной ставки до 6%.

Ипотека с 2018 – указ Путина для семей с двумя детьми, направленный на улучшение демографической ситуации и повышения продаж первичного и вторичного жилья. Срок действия совпадает с материнским капиталом, делая выгодным использование обоих тарифов.

В данном материале мы рассмотрим:

  • описание подписанного законопроекта с рассмотрением его особенностей;
  • условия для получения субсидирования и список необходимых документов;
  • сроки действия, перечень доступного для приобретения имущества;
  • отзывы клиентов, основанные на реальном опыте работе с услугой в 2019 году.

Условия ипотеки под 6% при рождении 2 и более детей в 2019 году

Постановление №1711 вступило в силу 30 декабря 2017 года и уже с 1 января нового года лица, соответствующие установленным требованиям, могут приступить к оформлению финансирования на льготных условиях. Чтобы взять деньги на приобретение жилья под 6 процентов, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • у вас должен родиться 2 или 3 ребенок с момента вступления законопроекта в силу;
  • приобретаемое жилье должно соответствовать установленным требованиям;
  • если вы уже являетесь ипотечным клиентом одной из банковских организаций, но в новом году у вас родился ребенок – подайте заявку на рефинансирование и получение субсидий.

Предложение направлено на увеличение демографического уровня и благосостояния жителей. На данную цель было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 тысяч жителей России.

Как и в случае с любым другим новым законопроектом, предварительно стоит изучить особенности предоставления льгот, что позволит получить максимальную выгоду.

По указу Путина ипотека с 2018 года семьям с одним ребенком

Воспользоваться субсидированием можно только после рождения 2 или 3 ребенка, но это не устанавливает дополнительные ограничения бездетным и семьям с одним ребенком.

Вам всегда доступно оформление кредитование в соответствии с базовыми условиями, но в случае рождения ребенка не позже 31 декабря 2022 года, появляется возможность подать запрос на произведение рефинансирования.

Ставка 6 процентов по ипотеке в 2019 году становится доступной и для такой категории клиентов.

Снижение общей финансовой нагрузки на молодую семью достигается путем ежемесячных выплат. Срок субсидирования – 3 года или 5 лет, в зависимости от количества детей.

Кто по указу Путина воспользуется субсидированием ипотеки под 6%

Детально проанализировав вышедший законопроект, можно выделить следующие категории клиентов:

  • если у вас нет детей, но вы планируете родить до окончания срока акции.

    В таком случае доступно оформить выгодный тариф займа с привлечением материнского капитала или произвести рефинансирование текущего;

  • появление второго ребенка будет способствовать трехлетнему сроку выплаты государственных субсидий;
  • третий ребенок сопровождается 5 летней финансовой поддержкой.

Принцип выплаты средств достаточно прост: несмотря на базовый тариф используемого предложения, государство покрывает дополнительные процентные выплаты и оставляет за плательщиком только установленные 6%. По истечению срока действия указа, вы будете должны выплачивать полную сумму, которая заранее прописана в договоре обслуживания.

Услуга не влияет на другие меры поддержки финансового состояния при рождении ребенка:

  • дополнительное пособие в случае наличия ежемесячного дохода ниже 1.5 коэффициента прожиточного минимума;
  • работа с материнским капиталом: возможность выполнения первого взноса за счет бюджетных средств, получения наличными и другие финансовые операции;
  • расширение направлений, куда можно направить средства из материнского капитала.

Снижение ставки по ипотеке до 6 процентов для семей с 2 детьми

В вышеуказанных разделах мы уже рассмотрели требования от категорий людей, которые хотят получить дополнительное финансирование. Финансовый займ может быть получен не только в аккредитованном российском банке, но и в АО АИЖК. Принцип дальнейших действий одинаков во всех случаях:

  1. Вы выбираете наиболее подходящий тарифный план, который удовлетворит возникшие запросы. Хорошим бонусом для вас станет наличие дебетовой карты у такого банка, что способствует снижению классического процента;
  2. Финансовые ограничения установлены следующие: жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 миллионов рублей, другие регионы – 3 миллиона рублей. Убедитесь, что ваши запросы соответствуют таким требованиям;
  3. Размер первого взноса должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Оформление страхования залога и покупки также входит в список обязательных для соблюдения требований;
  4. Поддерживается работа исключительно с аннуитетной формой платежей. Заранее обсудите данный вопрос с квалифицированным специалистом банковской организации;
  5. Приступите к сбору всей необходимой документации и подачи запроса. Если все сделано верно и вы получили положительный ответ – вы сможете обратиться в соответствующий государственный орган для получения возможности снижений процентной ставки путем выплаты субсидий.

Рассматривая тариф ипотеки, с 2018 указ Путина условия значительно улучшает. Некоторые клиенты уже успели воспользоваться акцией и получить снижение ежемесячных платежей.

Возможные нюансы

Работая с современными государственными приложениями, потенциальные клиенты могут столкнуться с некоторыми нюансами и трудностями при оформлении. Рассмотрим самые распространенные проблемы и их решение:

  • если вы пользуетесь ипотечным кредитованием и попадаете под требование «с 2 детьми», не спешите подавать заявление на произведение рефинансирования. Льготы будут предоставлены только в том случае, если ребенок родился в 2018 году;
  • отдельные требования установлены и к приобретаемой недвижимости. Данный вопрос мы детально рассмотрим в следующем разделе;
  • в отличие от схожего тарифа «Молодая семья», в данном случае не устанавливаются возрастные ограничения и конкретные суммы компенсаций. Лимитирован только срок действия субсидий;
  • рождение близнецов отдельно не учтено. Так, если это будет первый и второй ребенок, срок действия предложения – 3 года. Если же близнецы появились как второй и третий ребенок, продолжительность льготных выплат расширяется до 8 лет;
  • про рождение четвертого ребенка ничего не указано, так как родители могут получить материнский капитал для его дальнейшего распоряжения;
  • программа актуальна во всех регионах на территории России.

По указу Путина – ипотека с 2018 года на вторичном рынке для семей с двумя детьми

Дополнительного изучения требует вопрос о возможной для приобретения недвижимости, на которую будет распространяться ипотека с 2018, указ Путина семьям с 2 детьми. Можно выделить следующие обязательные критерии:

  • для приобретения доступно только первичное жилье. Вторички не принимают участие в программе;
  • оформление должно производиться по договору формы 214-ФЗ;
  • подтверждающим сделку документом должен выступать договор купли-продажи;
  • в качестве продавца может выступать только юридическое лицо, сделки с физическими лицами запрещены;
  • инвестиционные фонды, управляющие компании и другие подобные организации не принимают участие в акции. Такие сделки сопровождаются дополнительными скидками, которые не учитываются при работе с государственной программой.

На вторичном рынке получить льготы не получится. Здесь вы сможете сэкономить исключительно за счет использования мат. капитала. Данный вопрос требует дополнительного изучения и может быть уточнен у квалифицированного специалиста службы поддержки обслуживающей банковской организации. Оформление страхования имущества и жизни – обязательное условие.

В каких банках можно оформить

Как уже рассматривалось ранее, к списку банковских организаций можно отнести все аттестованные компании, которые предлагают воспользоваться оформлением займа на приобретение недвижимости. Здесь можно выделить несколько лидеров:

  • Альфа-Банк – крупный частный банк, способный удовлетворить запросы своих клиентов. Большое количество офисов обслуживания и выгодные тарифы дополняются множеством положительных отзывов;
  • ВТБ 24 выделяется наиболее выгодной линейкой, способной снизить процентную ставку до 9.2% при соблюдении всех установленных требований;
  • Сбербанк – крупнейшая отечественная банковская организация, пользующаяся спросом и доверием. Компания одной из первых начинает использовать в своей работе свежие законопроекты.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-ukaz-putina/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.