+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека в англии процентная ставка

Содержание

Ипотека в Европе: процентные ставки в 2019

Ипотека в англии процентная ставка

По риэлторской статистике каждый второй россиянин, планирующий приобретение зарубежной недвижимости, отдаёт предпочтение странам Европы. В этой статье мы приведём сравнительные данные по процентным ставкам ипотеки в Европе в 2019 году и расскажем о специфике процесса.

По данным экспертов, проще всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании и Франции. Ипотечный кредит в странах Евросоюза является продуктивным вариантом для инвестиций: относительно невысокие ставки и выгодные условия кредитования – далеко не полный перечень факторов, вдохновляющих россиян на приобретение объектов недвижимости в различных странах ЕС.

Важно: Размер процентной ставки в странах Европы, как правило, связан с «Euribor» – ставкой европейского межбанковского кредитования. 

Кто может взять ипотечный кредит в Европе и в какой валюте

Средний срок, на который выдается ипотечный кредит в Европе, составляет 20 лет. Для одобрение на получение ипотечного кредита потенциальному покупателю, прежде всего, необходимо подтвердить свою платежеспособность.

Предоставить заявление на получение ипотечного кредита в странах Евросоюза могут лица в возрасте от 20 до 65 лет, обладающие:

  • открытым счётом в местном банке;
  • страховкой;
  • кредитоспособностью и постоянной работой;
  • полным комплектом сопутствующей документации.

Часто получить кредит могут не только граждане конкретной страны, но и иностранцы: к примеру, приобретение недвижимости в Германии, в ипотеку среди нерезидентов очень распространено – несмотря на увеличение процентной ставки до 2-2,5%, эти условия выгодны для иностранцев прежде всего благодаря фиксированной ставке, не зависящей от времени.

Валюта зависит от промежутка времени, на который берётся кредит. К примеру, если брать ипотечный кредит в Европе на срок до трёх лет, выгоднее выбрать евро. Взять ипотеку в европейском банке в рублях невозможно, поэтому ипотека всегда связана с определённым валютным риском – при доходе в рублях ставка может то повышаться, то понижаться.

Ипотечные ставки в Европе в 2019 году

В первую очередь размер ипотечной ставки в Европе в той или иной стране зависит от размера ставки рефинансирования – банк берёт кредит у центробанка под его процентную ставку, а клиенту выдаёт кредит под этот же процент, суммированный с процентом конкретного банка. В качестве залога при ипотеке чаще всего выступает приобретаемый объект недвижимости. Доход банка зависит от годовой прибыли, умноженной на количество лет, на которые выдаётся кредит.

Важно: Как отмечают эксперты, банки европейских стран благосклоннее относятся к россиянам, которые в течение трёх лет работают в местной компании – особенно это касается должностей в сфере науки, образования и здравоохранения. 

Ставки по ипотеки в Европе в разных странах 

Ниже приведена сравнительная таблица средней стоимости недвижимости за квадратный метр и средних процентных ставок по ипотеке в разных странах Европы.   

Особенности ипотечного кредита в странах Европы

С каждым годом ипотечный кредит в странах Европы становится у россиян всё более востребованным. Планируя взять кредит в той или иной стране, рекомендуем обратить внимание на специфику каждой из них.

Ипотечное кредитование в Финляндии

Выплату по кредиту можно производить каждый квартал либо каждый месяц.

Ипотечное кредитование осуществляют государственные (к примеру, Bank of Finland), коммерческие (к примеру, Aktia Savings Bank), иностранные (к примеру, Carnegie Investment Bank) и кооперативные банки (к примеру, Pulkkilan Osuuspankki). Упрощает процесс приобретения ипотеки в этой стране и уменьшает процентную ставку владение ВНЖ Финляднии.

Ипотечное кредитование в Исландии

Местные условия лояльны по отношению к заёмщикам, однако ипотека доступна только гражданам страны. Кредиты выдаются на довольно длительный срок – до 40 лет.

Ипотечное кредитование вШвейцарии

В Швейцарии популярны займы как с пожизненным (до 100 лет), так и со сроком возврата до 15 лет. Если покупатель в течение жизни не успевает погасить кредит, дальнейшие выплаты предстоит осуществлять наследнику. Получить право на владение недвижимостью в Швейцарии могут как местные жители, так и иностранцы – в рамках закона Lex Koller.

Важно: Одним из способов получения благоприятной кредитной истории в Швейцарии является положительная характеристика от банков после выплаты нескольких мелких займов, погашения небольших кредитов в срок.

Ипотечное кредитование в Швеции

Максимальный размер кредитования – 85% от стоимости покупаемой недвижимости. Для ускорения и упрощения получения кредита в Швеции необходимо предоставить иное имущество под залог.

Ипотечное кредитование вИталии

Большинство местных банков выдают кредиты лишь обладателям вида на жительство. Для кредитования предстоит не только открытие счёта в местном банке, но и активное его использование. Потенциальному покупателю также необходимо обладать недвижимостью в Италии.

Ипотечное кредитование в Монако

Государство Европы с низкими процентными ставками на ипотеку и высокими ценами на недвижимость. Минимальная сумма кредита составляет не менее € 500 000, а для ипотечных сделок используются как фиксированные, так и плавающие ставки.

Ипотечное кредитование в Словакии

Ипотека предоставляется на квартиру, дом либо земельный участок под строительство и доступна как резидентам, так и нерезидентам страны.

Кредиты выдаются гражданам в возрасте от 21 до 65 лет, срок кредитования составляет от 1 до 30 лет.

Словакия отличается возможностью получения ипотеки без предоставления информации о доходах, однако в таком случае размер первоначального взноса будет выше среднего.

Важно: При наличии вида на жительство в Словакии можно получить любой вид кредитования.

Ипотечное кредитование в Чехии

В Чехии ипотека доступна как физическим, так и юридическим лицам. Кредиты выдаются на готовое жильё либо строящиеся объекты. Денежные средства предоставляют как государственные банки (Hypotecni banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank и др.), так и местные филиалы Сбербанка.

Предусмотренный в большинстве стран Европы ипотечный налог в Чехии не вносится. Процентная ставка здесь может варьироваться в зависимости от наличия вида на жительство и постоянного места жительства.

Чешские банки могут принять в расчёт официально подтверждённые доходы всех членов семьи, полученные в любой другой стране.

Ипотечное кредитование в Латвия

Для получения ипотеки в Латвии нерезидент страны должен обладать поддержкой поручителя-резидента. Обретение местной ипотеки даёт право претендовать на получение вида на жительство.

Ипотечное кредитование в Черногории

Взять ипотеку здесь может любой трудоспособный гражданин, подтвердивший стабильный источник доходов. Минимальная величина ипотеки составляет €10 000, максимальная – €500 000.

Ипотечное кредитование в Испании

Местные банки лояльно относятся к иностранным заёмщикам. Ипотека может обладать фиксированной либо плавающей ставкой и доступна лицам в возрасте от 18 лет.

Кредиты выдаются под любой тип недвижимости в Испании, выплаты можно осуществлять в течение 30 лет.

Банковская система Испании является довольно бюрократизированной, поэтому справки о доходах и источниках происхождения средств заемщика запрашиваются банками в обязательном порядке.

Ипотечное кредитование в Германии

Ипотека доступна под приобретение дома либо коммерческой недвижимости, основополагающим фактором для получения кредита является размер инвестиций, вложение которых предполагается в объект.

Для получения ипотеки в Германии необходимо:

  • личное присутствие в стране;
  • наличие капитала для первоначального взноса (минимум 40% стоимости объекта);
  • наличие гражданского и заграничного паспортов;
  • открыть счёт в одном из немецких банков.

Зачастую немецкие банки требуют открытия депозитного счёта и перевода на него определённой суммы – только так банк может удостовериться в платежеспособности покупателя.

Оформление ипотеки в Германии занимает около пяти недель, процентная ставка может варьироваться в зависимости от типа объекта и суммы первоначального взноса.

Россияне могут оформить ипотеку в одном из немецких филиалов Сбербанка, а затем оплачивать долг прямо на официальном сайте из любой точки мира.

Правительство большинства европейских стран заинтересовано в инвестициях в рынок недвижимости, поэтому ипотечный рынок в странах Европы предлагает довольно гибкие условия иностранным покупателям. Кредиты в ЕС чаще всего выдаются на 20 лет, а в случае досрочного погашения владелец недвижимости не обременяется никакими дополнительными платежами.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c9cda0537f4f400b3771d3d/5cacb2be46a70000b12b67ed

Обзор ипотечного кредитования в Англии для резидентов и нерезидентов

Ипотека в англии процентная ставка

Ипотека в Англии довольно неизвестная процедура для наших граждан, которая вызывает много вопросов и удивления.

Вполне реально ее оформить, если вы нерезидент страны, но обладаете достаточным доходом.

Банки предлагают разные условия и не ограничивают заёмщиков в выборе типа недвижимости.

Особенности ипотеки в Англии

Выдается ипотека в зависимости от вашей кредитоспособности, об этом свидетельствует credit rating

Банки Англии при выдаче ипотечного кредита учитывают гражданство страны.

Принятие решения о сумме ипотеки зависит от размера вашего годового дохода.

Процентные ставки устанавливаются гораздо ниже, чем в России. Также приобрести жильё в ипотеку гораздо выгоднее, чем оплачивать аренду долгие годы.

Очень выгодно инвестировать накопленные средства в приобретение жилья, даже посредством оформления ипотечного кредитования, поскольку стоимость жилья в Англии увеличивается с каждым годом, соответственно и сумма прибыли увеличивается.

Также банки Великобритании предлагают рефинансирование своим клиентам через пару лет после выплаты задолженности, после чего существует возможность погашать ипотеку более выгодно.

Требования банков к заемщикам

Чтобы получить ипотеку в Великобритании, заёмщик должен пройти проверку банка на соответствие таким условиям:

  • Доход заёмщика не менее 30 000 фунтов стерлингов или наличие на банковском счёте суммы, не менее 2 000 000 фунтов стерлингов;
  • Хорошая кредитная история;
  • Наличие постоянного места работы, что подтверждается справкой от работодателя.

Банки, в зависимости от своих программ и условий, могут устанавливать другие требования, ужесточая или упрощая их для заёмщиков.

Условия получения ипотеки

Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 40% от стоимости жилья

Разные банки предлагают свои условия кредитования в Англии, но основные из них можно выделить:

  • Срок выдачи ипотеки — до 25 лет;
  • Предложения по рефинансированию каждые 2-3 года;
  • Ипотека на приобретение жилья вторичного рынка недвижимости составит до 75% от стоимости такого жилья, на покупку квартиры в новостройке — до 70%, на приобретение другой недвижимости — до 60%;
  • Процентные ставки делятся на фиксированные и плавающие. Первые составляют 4-6% годовых, а вторые пересматриваются на протяжении установленного времени раз или несколько раз в год, зависят от ставки Национального банка и выбранного банковского учреждения, которое добавляет к ней от 1 до 3% годовых;
  • Комиссия банков обычно составляет до 1.5% от ипотеки.

Для резидентов Великобритании

Для резидентов Великобритании оформление ипотеки происходит более просто, чем для нерезидентов.

Для них установлены те же требования к кандидатуре заёмщика, но условия по ипотеке будут менее жёсткими: вовсе не обязательно вносить первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, он может быть снижен, как и процентные ставки, в зависимости от дохода заёмщика.

Доход также может быть учтён более низкий, чем когда банк перестраховывается в случае с заёмщиками-нерезидентами.

Для россиян и других иностранцев

У многих россиян вызывает удивление сама мысль, что оформление ипотеки в Великобритании имеет место быть, ведь и в своей стране по сути эта процедура доступна не всем.

Но если у заёмщика есть достаточный доход, то почему нет? Многие банки Англии работают с иностранными заёмщиками, но следует помнить, что банк обязательно перестрахуется и обеспечит свои гарантии.

Чтобы оформить ипотеку в Англии нерезиденты должны соответствовать определённым условиям, с которыми порой очень сложно разобраться. Многие и вовсе слабо знают язык, тем более юридические и банковские термины.

Для того чтобы не допустить ошибок, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера, которые обойдутся в сумму до 1.5% от суммы выдачи ипотеки. Но его можно и не нанимать, если заёмщик свободно владеет английским, а также хорошо осведомлён в программах и требованиях.

Все документы нерезидента, которые выданы страной гражданства, должны быть переведены на английский язык и официально заверены.

Варианты приобретаемой недвижимости

Банки в Великобритании не ограничивают заёмщика в выборе недвижимости. Они могут приобрести квартиру вторичного рынка недвижимости или инвестировать в строящийся объект. Также существуют коммерческие кредиты, позволяющие не указывать цель выдачи ипотеки.

Недвижимость, которая приобретается в ипотеку, гарантировано будет обладать высокой ликвидностью, поскольку должна пройти процедуру оценки.

Примечательно то, что в Англии, как и в любой другой стране, самой дорогой является столичная недвижимость, о чем свидетельствует цена квадратного метра около 19-20 тысяч евро. На окраинах Лондона относительно хорошее жилье можно приобрести по 5-6 тысяч евро за метр квадратный.

по теме:

Таким образом, средний уровень цен по Лондону при приблизительном подсчете может составлять примерно 12-13 тысяч евро.

Как пример — одноэтажный Дом в Лондоне с одной гостиной, одной ванной и одной спальней общей площадью 44 квадратных метра, из нее жилой 27 можно приобрести за 427500 фунтов стерлингов. Также, можно смело заявить, что данный дом — это один из дешевых вариантов приобретения недвижимости.

В отдаленных районах цена на жилье может существенно отличаться, как от столицы, так и между собой. Например, в Корнуолле цена квадратного метра загородного дома может составлять более 8000 евро.

Средняя стоимость элитного жилья в Дорсете приближается к уровню Лондона. В графствах Кембриджшир и Дербишир цена за квадратный метр жилья составляет в среднем 2-3 тысяч евро.

Какие существуют ипотечные программы в Англии?

Одним из вариантов классификации ипотечных программ в Англии является их разделение в зависимости от типа заёмщика, которому выдаётся кредит.

Существуют такие виды ипотечных программ:

  1. Ипотека резидентам, которые проживают на территории страны не менее 3 лет и имеют постоянный или временный статус, вид на жительство, которые подтверждаются соответствующими документами. Они получают до 75% ипотеки от стоимости недвижимости в зависимости от дохода и типа выбранного жилья.
  2. Ипотека для нерезидентов. Требования к заёмщикам ужесточаются, они должны пройти комплекс проверок, в ходе которых можно получить до 60-70% от стоимости недвижимости.
  3. Смешанный тип кредитования на коммерческие цели. В этом случае условия определяются индивидуально, но максимальная сумма составит до 60% от стоимости жилья или другого объекта, который передаётся под залог банку.

Процентные ставки по ипотеке

В Англии банки предлагают два вида процентных ставок — фиксированные и плавающие.

Вообще они зависят от суммы первоначального взноса и срока кредитования, а также суммы ипотеки, которая определяется доходом заёмщика.

Фиксированные процентные ставки составляют от 4 до 6% годовых, что значительно ниже, чем в России (в среднем 14-15% годовых), но стоит помнить, что ипотека выдаётся в другой валюте, и учитывать свой доход.

Плавающие процентные ставки изменяются каждый год или в другой отрезок времени, который установлен в ипотечном договоре, и предусматривает пересмотр процентов по ипотеке. Банки к ставке национального банка Англии прибавляют свой процент, который составляет от 1% до 3% годовых.

Плавающие процентные ставки более выгодны для клиентов, которые рассчитывают на досрочное погашение ипотеки, так как оно тогда происходит более просто.

Со сменой процентных ставок изменяется и сумма ежемесячного платежа, поэтому стоит внимательно следить за сообщениями банка.

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки определяется не стоимостью недвижимости, как в России, а доходом заёмщика.

Она будет выше подтверждённого дохода заемщика в 4-5 раз.

К примеру, если вы предоставляете банку справку о доходах в размере 30 000 фунтов стерлингов, то сумма ипотеки будет составлять около 120 000 фунтов стерлингов.

Ипотечный калькулятор

Если вы хотите оформить ипотеку для приобретения жилья в Великобритании, даже если банк готов утвердить выдачу кредита, то вам необходимо оценить свои финансовые возможности самому.

Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Заполнив все необходимые строчки программы, которые включают сведения об условиях ипотеки, вы получаете детально построенный график платежей и общую сумму переплаты по ипотеке.

Следует отметить, что рассчитать точную сумму переплаты на весь период кредитования можно только для ипотеки с фиксированной процентной ставкой.

Вместе с суммой ежемесячного платежа будет изменяться и общая стоимость ипотеки.

Сумму, которую необходимо будет вносить каждый месяц при плавающей процентной ставке, можно рассчитать только на определённый период, на который известны проценты.

Предложения банковских учреждений

Многие банки в Англии сотрудничают с иностранными заёмщиками.

Банк Barklays широко разрабатывает новые программы для молодёжи и без первоначального взноса. Срок кредитования составляет до 25 лет, а первый взнос может быть уменьшен до 10% от стоимости жилья

Банк Coutts устанавливает стандартные для английских банков условия, но если заёмщик указывает целью приобретения недвижимости в ипотеку сдачу ее в аренду, то процентные ставки будут гораздо выше.

Credit Swiss — предлагает инвестировать в новостройки и на выгодных условиях плавающих процентных ставок (+2%) рефинансировать ипотеку через 2 года.

Пошаговое оформление ипотеки

Для клиентов, которые не очень владеют английским языком, единственной возможностью оформить ипотеку в Великобритании является пользование услугами ипотечных брокеров. В этой стране они разделяются на белых, серых и чёрных.

Белые брокеры официально зарегистрированы и сотрудничают с банками на постоянной основе.

Наиболее популярными являются серые брокеры, это компании или юридические лица, которые берут на себя обязательства по оформлению документов и открытия ипотеки, независимо от выбранного банка.

К чёрным брокерам относятся неофициальные компании и физические лица, которые обещают быстрое и выгодное оформление ипотеки, но к ним лучше не общаться, поскольку можно попасть на мошенников и потерять свои деньги.

Стоит помнить, что оплата услуг ипотечного брокера осуществляется за счёт заёмщика, она может быть учтена в сумме ипотеки.
Заёмщики, которые хорошо разбираются в тонкостях кредитования и владеют английским на высоком уровне, могут оформить ипотеку самостоятельно.

:

Для этого им необходимо предоставить банку Англии следующие документы:

  • Копию паспорта или загранпаспорта;
  • Документы, свидетельствующие о прописке или временной регистрации;
  • Справку об уплате налогов за последние 3 года или 6 месяцев в зависимости от статуса резидента или нерезидента;
  • Справку о наличии вкладов и депозитов;
  • Справку о доходах;
  • Рекомендации от работодателя.

Помимо этого нужно заполнить анкету заявление заёмщика, в которой указываются личные данные. Банки могут потребовать и другие документы.

После этого кандидатура заёмщика утверждается и подбирается недвижимость для приобретения, которая устроит клиента и банк. Все процедуры занимают около 3 месяцев, зато жильё гарантировано будет высоколиквидным.

После этого ипотека на жильё выдаётся в порядке своеобразных торгов тому заёмщику, который готов заключить ее со всеми условиями и последствиями прямо сейчас.

После ипотечного договора подписывается и договор страхования, в котором заинтересован банк, но его стоимость оплачивает заёмщик. Страхуется недвижимость, что передаётся под залог.

Преимущества и недостатки

Приобретение жилья в ипотеку в Великобритании более выгодно, чем тратить те же деньги каждый год на аренду.

Проанализировав нюансы ипотеки в Англии, можно выделить следующие преимущества и недостатки:

ПреимуществаНедостатки
Увеличение дохода инвестированного капитала.Длительность процедуры оформления.
Защита от инфляции и потери своих денег.Дополнительные расходы.
Возможность скорого рефинансирования на более выгодные условия.Необходимость обращения к посредникам, если заёмщик не владеет языком на достаточном уровне.
Отсутствие налогов на рефинансированные средства.

Источник: https://ob-ipoteke.info/strani/angliya

Взять ипотеку в Великобритании: особенности оформления, процентные ставки

Ипотека в англии процентная ставка

Дают ли британские банки ипотеку иностранцам? На какую недвижимость кредит получить проще? Проверяют ли платежеспособность клиента и какие документы требуют? Базовая информация, которая пригодится всем покупателям, – в этом материале.

Каждый год покупатели английской недвижимости получают многомиллиардные займы. Во многом благодаря ипотеке местный жилищный сектор двигается вперед. По данным Council of Mortgage Lenders, в 2016-м тоже зарегистрирован прирост. Объем кредитов поднялся на 11% и превысил 245 млрд фунтов.

Ипотеку в Великобритании выдают не только банки (HSBC, Barclays, Lloyds и др.), но и многочисленные жилищно-строительные кооперативы и другие кредитные организации. У первых обычно условия более жесткие.

Получить ипотеку может гражданин любой страны. Конечно, банки предпочитают работать с иностранцами, которые имеют английский ВНЖ, особенно с инвесторами (виза Tier 1). Идеальный претендент должен иметь недвижимость и постоянный доход в Соединенном Королевстве. Впрочем, и без этого можно рассчитывать на ипотеку.

Банки Великобритании делят типовые ипотечные продукты на 2 большие группы в зависимости от целей заемщика:

  1. Жилищная ипотека (residential mortgage). Кредиты выдаются с целью покупки жилья для собственного использования – проживания или отдыха. Ключевой вопрос, который в этом случае будет интересовать банк, – подтвержденная платежеспособность клиента. Преимущество будет у заявителей с хорошей кредитной историей в Великобритании. Обычно банки соглашаются предоставлять такой кредит в объеме до 4 годовых доходов. Например, если за год вы получаете 200 000 фунтов, то можете рассчитывать на ипотеку в 800 000 фунтов.
  2. Инвестиционнаяипотека (buy-to-let mortgage). Эти кредиты предназначены для тех, кто покупает недвижимость для сдачи в аренду. Здесь в расчет принимается не только собственный капитал заемщика, но и доход, который он будет получать от купленной недвижимости. Соответственно, в этом случае банк более тщательно изучит объект, чтобы убедиться, что он сможет генерировать нужный доход. Предполагаемая арендная плата должна превышать 125% от ежемесячного платежа по кредиту. Например, если платеж составляет 1000 фунтов, заработок должен быть – минимум 1250 фунтов.

Кроме того, распространены коммерческие кредиты – как правило, на крупные суммы и для покупки коммерческой недвижимости. Но в этом случае каждая заявка рассматривается индивидуально, и говорить о неких типичных условиях сложно.

Типичные условия кредитов на недвижимость для иностранцев

Валюта кредитаБританский фунт
Сумма займаДо 70% от цены объекта
Срок ипотеки5-35 лет *возможны краткосрочные займы – до 1-2 лет, но ставки будут выше
Возраст заемщикаОт 18 лет
Погашение кредитаКак правило, ежемесячные платежи. Досрочное погашение или рефинансирование возможны.

Процентные ставки при покупке недвижимости в ипотеку

Взять ипотеку в Англии можно на любой тип недвижимости – жилье (квартиры, таунхасуы, дома и т.п.) и коммерческие объекты (офисы, магазины, гостиницы и т.п.). Кредитуются как готовые, так и строящиеся здания. Статус недвижимости – свободное владение (freehold) или долгосрочная аренда (leasehold) – также не является препятствием для ипотеки.

И все же для иностранцев без ВНЖ будет одно ограничение – по цене. Из-за сложностей с проверками банкам невыгодно работать с нерезидентами на маленьких суммах. Поэтому, как ни странно, взять в ипотеку миллион вам будет проще, чем сто тысяч. Исключения возможны: если крупные банки не захотят рассматривать заявку на небольшую сумму, можно обратиться к мелким кредитным организациям.

Средние процентные ставки для иностранцев:

  • Для резидентов – 2-5%
  • Для нерезидентов – 4-6%

Ипотечный рынок в Британии очень хорошо развит. Для вас это значит – что можно выбирать из большого числа банковских продуктов наиболее подходящие условия.

Есть кредиты с фиксированными на весь срок ставками, плавающими (они меняются вместе со ставкой рефинансирования Банка Англии) или комбинированные (когда процент закрепляется на определенный срок). В некоторых продуктах можно в течение срока ипотеки выплачивать лишь проценты, а тело кредита гасить в конце. Это может быть выгодно тем, кто хочет снизить ежемесячные платежи.

Обязательно поинтересуйтесь у ипотечного брокера, можете ли вы рассчитывать на льготные ставки. Из-за высокой конкуренции многие банки их предлагают, особенно клиентам, которые располагают большим капиталом.

Россиянам, которые хотят получить ипотеку за рубежом, надо знать, что в России введен налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту. Проще говоря, если процентная ставка за границей намного ниже российской, разницу надо будет возместить налоговой службе. В Англии вам об этом не скажут, это не их забота, а в России – могут проверить. Подробнее читайте здесь.

Документы для оформления ипотеки в Великобритании

Следует иметь в виду, что местные банки рассматривают страны бывшего СССР как «зоны повышенного риска». Это не значит, что ипотека в Великобритании для россиян недоступна, просто проверять претендента будут дольше и тщательнее, и ставки буду в 2-3 раза выше, чем для британцев или иностранцев с ВНЖ.

В Великобритании работает много кредитных брокеров, которые разбираются во всех предлагаемых продуктах и помогают собрать правильный пакет документов. Можно даже найти специалиста, который говорит на русском языке.

Стандартный список документов на ипотеку в Великобритании для россиян:

  • Паспорт и другие документы, подтверждающие личность заемщика и его семейное положение.
  • Справки НДФЛ за последние 2 года – в случае работы по найму.
  • Отчетность по бизнесу и личные налоговые декларации за 2 года – в случае ведения бизнеса.
  • Выписка с личного банковского счета за 6 месяцев.
  • Свидетельства о собственности на недвижимость и другие активы.
  • Справки об имеющихся финансовых обязательствах.

Как правило, заявки от иностранцев-нерезидентов рассматриваются два-три месяца.

Дополнительные расходы на ипотеку в Великобритании

В среднем, оформление кредита будет стоить 2-5% от цены объекта. Сэкономить можно на услугах ипотечного брокера, но в этом случае разбираться в продуктах и общаться с банками придется самостоятельно. Впрочем, некоторые агентства недвижимости оказывают такие услуги – не забудьте поинтересоваться у своего риэлтора.

Оценка объекта недвижимости500-2000 фунтов (для типовой квартиры в Лондоне). Оценщика выбирает банк.
Нотариальный договор500-100 фунтов за услуги юриста
Ипотечный налог / сбор банка1-1,5% – административный сбор за рассмотрение ипотеки
Услуги ипотечного брокера0,5-1,5% от суммы займа. Можно найти специалиста, который берет плату только в случае успешного решения.
Страхование недвижимостиОбязательно, сумма зависит от цены объекта, суммы покрытия и других факторов.

Если вы хотите приобрести дом, квартиру или коммерческую недвижимость в ипотеку, оставьте заявку на Prian.ru. Наши британские партнеры подберут объекты по вашим требованиям и помогут разобраться со всеми вопросами кредитования иностранцев.

Автор Анастасия Фалей
Фото pixabay.com

Условия цитирования материалов Prian.ru

Источник: https://prian.ru/pub/35328.html

Ипотека в Великобритании

Ипотека в англии процентная ставка

Ипотечный кредит – одна из наиболее рациональных путей, которые ускоряют приобретение собственного жилья. Данная практика в банковских системах большинства стран мира сформировалась очень давно.

Она является выгодной альтернативой аренды жилья, поскольку делает доступной проживание в собственной квартире или загородном доме непосредственно здесь и сейчас.

Соотечественники достаточно хорошо осведомлены о системе процентных выплат и условиях ипотечного кредитования в России и СНГ. Однако мало кто из них подозревает, что взятие ипотеки и приобретения жилья за границей может ускорить процент получения гражданства за рубежом.

На сегодняшний день сформировались тенденции, когда многие русскоговорящие инвесторы активно инвестируют средства в покупку жилья непосредственно в Англии, затребуя при этом ипотечный кредит.

Инвестиции в британскую недвижимость являются безрисковой операцией ввиду стабильности экономического положения. Также лояльность банковских систем к нерезидентам страны и инвесторам из-за рубежа, буквально подталкивает к тому, чтобы рассматривать вариант с ипотекой.

Каковы установленные условия получения ипотечного кредита, которые обязаны выполнить выходцы из стран СНГ и России, чтобы добиться банковского финансирования? Среди русскоговорящих инвесторов существует практика обращения непосредственно в частные банки обслуживания, так называемые, private banking.

Именно они на легальных и лояльных условиях охотнее всего кредитуют инвесторов из-за рубежа. При этом исследуется финансовая платежеспособность соискателя, путем проверки его доходов, рентабельности предприятия, если он является руководителем дела, проверяются основные документы, удостоверяющие личность.

Таким образом, отсеиваются все «теневые» лица и неплатежеспособные соискатели.

Каковы преимущества условий ипотечного кредитования непосредственно в английских банках?

Наибольшим преимуществом, которое сулит обращение в банки Великобритании, является низкая процентная ставка. На момент 2014 года для национального Банка Англии базовая ставка составила около 3-5%. Если проводить аналогию с Россией, то для нее характерна ставка в 8,25%. Из этого следует, что заем денег через систему британских банков существенно выгоднее.

Для нерезидентов Великобритании действуют лояльные условия получения максимальной суммы. На сегодняшний день они могут рассчитывать на выдачу 70% от общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Но, британские банки при этом выдвигают ряд своих условий.

Например, русскоговорящему инвестору может поступить предложение понижение процентной ставки при условии, что инвестор внесет дополнительный объем активов в конкретный банк.

Подобные предложения формируются от заинтересованности английских банковских служб сотрудничать со своим клиентом максимально длительный период.

На сегодняшний день в банковских системах распространена практика выдачи ипотечных кредитов сроком от 5 лет, максимальный срок, за который необходимо полностью погасить кредит – 25 лет. Процедура оформления ипотечного кредита в целом имеет аналогичные этапы, которые предусмотрены при выдаче ипотеки в банках России и СНГ.

Первый этап процедуры получения государственного финансирования предполагает установление личности. Для этого затребуют паспорт, подтверждающий еще и адрес обратившегося клиента. Для большей убедительности можно предоставить выписки за коммунальные счета.

Далее от клиента требуется предоставить информацию, которая убедила бы службы банка в финансовой состоятельности, то есть в возможности погасить первоначальный взнос.

Для этого необходимо предъявить выписку с личного счета либо же предоставить письмо, заверенное менеджером банка, клиентом которого является соискатель на ипотеку.

Анкета, подтверждающая имеющиеся активы – это обязательная выписка, которая позволяет проверить финансовую состоятельность. Для этого предоставляют выписки о накоплениях, имеющейся недвижимости, пассивными капиталами, например, в случае владения акциями, выписки о наличии ценных предметов искусства.

Одним из решающих пунктов, который определяет получении или отказ в выдаче ипотечного кредита, является документ об обязательствах перед третьими сторонами – Assets and Liabilities Statement.

При этом производится проверка всей кредитной истории клиента. Существовали ли просрочки в выплатах и, самое главное, имеет ли кредиты в текущее время лицо.

В отдельных случаях банковские служащие проверяют внутреннюю базу, если клиент вызывает сомнения относительно платежеспособности.

Таким образом, основной пакет документом состоит из следующих бумаг:

  • Паспорт (заграничный или внутренний);
  • Документы, подтверждающие адрес проживания с предоставлением выписок за коммунальные счета;
  • Налоговые декларации, которые датируются тремя последними годами;
  • Список пассивов, активов, которые имеют печать от независимого бухгалтера;
  • Выписки из банка, с которым сотрудничает клиент с предоставлением финансовых начислений от дивидендов или заработной платы за крайние 6-ть месяцев;
  • Документы, подтверждающие доходы. Предъявление письма, заверенного работодателем с выписками о заработной плате за последние полгода или 12-ть месяцев. Выписки с премиальными. Предоставление документов, которые подтверждают, что годовые доходы клиента ниже в 3-4 раза от суммы ипотечного кредита.
  • Оформленная анкета-заявление, которая подписана соискателем на ипотечный кредит;
  • Любые иные справки, выписки, документы, которые ускорят или послужат поводом к выдаче кредита: инвестиции, ценные бумаги, акции, вклады в банки, наследство или пассивные дивиденды. На сегодняшний день процедура рассмотрения выдачи ипотечного кредита в среднем варьируется в диапазоне от 1 до 2 месяцев. При этом нерезиденты страны являются соискателями кредита mortgage, размер которого не превышает 70% при приобретении объектов жилой недвижимости. В случае если нерезидент рассчитывает купить коммерческий объект, размер кредита будет иметь максимальный порог в 60%. Хотя сроки кредитования и предполагают погашение за 25 лет, но существуют легальные основания погашения кредита уже через год после его получения. Наиболее лояльные условия банковских систем действуют в английских банках Credit Swiss, Coutts, HSBC, Barclays, Deutsche и у ряда других.

В момент обращения в банк, службы оповещают клиента о действующих условиях, если жилье будет приобретаться для последующей сдачи его в аренду, а не для проживания. Условия получения ипотеки в данном случае будут схожими.

Однако при этом банку независимо требуется установить потенциальный доход от сдачи объекта в аренду. В этом случае процентные ставки будут несколько выше, чем в случае приобретения жилья для собственного проживания.

Также могут выдвигаться отдельные условия, которые застрахуют банк – на ипотечном счете будет введен минимальный баланс.

Если соискатель рассчитывать приобретать недвижимость в Англии с целью последующей ее сдачи в аренду, то ему важно установить форму владения, которой он будет располагать.

Как правило, при покупке квартиры владение собственностью предполагает статус Leasehold, тогда как большинство частных особняков в Англии приобретаются с правом собственности Freehold.

Это означает полноправное владение и земельным участков, и объектом, на котором он расположен. Если объект будет сдаваться в аренду, также следует оценить перспективность конкретного района.

Первый фактор – особенности владения, влияют на возможность получения ипотечного кредита. Анализ второго фактора позволяет изучить максимальный процент арендной платы, действующий на данный период и перспективы ее повышения в ближайший период. Это обусловит доход соискателя, получаемый от аренды.

Помощь в получении ипотечного кредита на лояльных основаниях

Специалисты нашей компании занимаются организацией сделок на куплю-продажу недвижимости в Англии для клиентов из России и СНГ. Наши специалисты установили тесное партнерство с надежными банками и лицензионными  брокерскими конторами, которые имеют легальное право на выдачу ипотеки для иностранных инвесторов. Благодаря этому наши клиенты могут рассчитывать на целый спектр услуг:

  • Помощь в подборе банка с наиболее низкими процентными ставками. Подбор лицензированного ипотечного брокера, который легально оформит ипотечный кредит согласно стандартам, предусмотренным законодательством Англии.
  • Организация сбора пакета документов.
  • Информационное сопровождение относительно всех бумаг, выписок, которые гарантированно приведут к получению ипотеки.
  • Предоставление высококвалифицированных юридических специалистов, которые комплексно рассмотрят дело, найдя индивидуальный подход, помогающий получению ипотеки на минимальных процентах.
  • Информирование об актуальных показателях арендной платы в конкретных районах. Услуга незаменима тем, кто решается брать ипотеку для покупки жилья, сдаваемого в будущем в аренду.
  • Поиск независимого эксперта при оценке предполагаемой арендной платы за купленный объект.
  • Клиенты, сотрудничающие с нами, имеют возможность узнать, каким образом покупка недвижимости в Англии ускоряет процесс получения гражданства в стране.

Благодаря нашим специалистам каждый русскоговорящий клиент гарантированно получит финансовую поддержку банка на лояльных и выгодных основаниях, получив возможность приобрести желанный объект недвижимости в Великобритании.

Онлайн поддержка – круглосуточно!

СМИ о нас

Источник: https://londonrus.co.uk/ipoteka-v-velikobritanii.html

Как получить ипотеку в Великобритании: подробное руководство – Квартиры в Лондоне

Ипотека в англии процентная ставка

Покупка недвижимости для большинства людей – самое дорогостоящее одноразовое приобретение. Если покупка к тому же совершается нерезидентом в Великобритании, то подготовиться следует вдвойне серьезней. Больше половины объектов на рынке недвижимости приобретаются в кредит. Поэтому подобрать подходящую под конкретную ситуацию ипотеку – это уже половина удачно завершенной сделки.

Для бесплатной оценки шансов на получение кредита заполните анкету.

ЗАПОЛНИТЬ АНКЕТУ

Общие правила

  • Ключевое понятие в британской ипотеке – Loan-to-Value (LTV). Обозначает соотношение займа к стоимости приобретаемого имущества. Рассчитывается в процентах. Например, заемщик берет ипотечный кредит £400 000 для покупки дома, стоимостью £500 000.

    В этом случае LTV будет равняться: (400 000÷500 000) x 100 = 80%. Значение LTV важно, как для заемщика, так и для кредитора. От LTV зависит процент по кредиту и вероятность одобрения займа кредитной организацией.

  • Существует два основных вида ипотечного кредитования для физических лиц: residential mortgage (кредит на покупку недвижимости для проживания) и buy-to-let (кредит на покупку недвижимости для сдачи в аренду).

    Необходимо заранее определиться, с какой целью приобретается жилье, и подать заявление на соответствующую цели ипотеку, иначе грозит отказ и даже обвинение в мошенничестве. Основное отличие – процентная ставка.

  • Примерную сумму ипотеки можно рассчитать следующим образом: гарантированный годовой доход (до вычета налогов) умножить на 4,5. Принимается во внимание только официальный доход, подтверждаемый документами. При получении ипотеки buy-to-let учитывается также доход от аренды. Для заемщиков с небольшим официальным доходом это может быть единственным выходом.

Больше депозит – меньше процент

Для получения ипотечного кредита необходимо располагать хоть какой-то наличной суммой для первого депозита. О первом депозите стоит задуматься заблаговременно. Без него нерезидент (как, впрочем, и резидент) не получит одобрение кредита. Чем больше депозит – тем меньше значение LTV. Кредиторы отдают предпочтение заемщикам с крупными депозитами, так как риски для банков при этом ниже.

Cтавка по ипотеке обратно пропорциональна размеру депозита. В таблице ниже приведены средние значения ставок по ипотеке, в зависимости от LTV за 2017 год для резидентов, при условии 5-летней ипотеки с фиксированной ставкой.

LTVПроцентная ставка
95%4,65%
75%3,00%
60%2,51%

Для нерезидентов желательно иметь больший первый депозит. Кроме того, процентная ставка будет несколько выше.

Нужно учитывать, что банк требует подтвердить источник происхождения депозита. Однако, при покупке недвижимости в Великобритании даже без ипотеки, происхождение денег необходимо документально объяснить юристу, оформляющему покупку. Потому стоит заблаговременно подготовить документы для прохождения процедуры Anti-Money Laundering (AML). Подробнее об AML читайте здесь.

Разновидности ипотечных кредитов в Великобритании

Разнообразие ипотеки в Великобритании не заканчивается на упомянутых residential и buy-to-let. Однако нерезиденты не смогут обратиться за кредитом first-time-buyer или government-Insured. Помимо разделения кредитов по категориям заемщиков, существует дифференциация по условиям их погашения.

Фиксированная ставка (Fixed Rate Mortgage)

Срок займаСредняя ставка по Великобритании
2 года1,73%
3 года1,8%
5 лет2,03%
10 лет2,74%

Средняя ставка fixed rate mortgage в 2018 году (для резидентов)

Это – ближе всего по смыслу к российским реалиям, но с разницей в деталях. Кредит выплачивается аннуитетными (равными) платежами в течение установленного срока. Как правило, ипотека fixed rate выдается на 2, 3, 5 или 10 лет. За досрочное погашение предусмотрен штраф от 1% до 3%. Чем больше срок кредита, тем выше ставка.

Ипотека с фиксированной ставкой подходит для долгосрочного планирования. В случае существенного увеличения базовой ставки Банка Англии, ни сумма долга перед кредитором, ни процентная ставка не увеличатся. С другой стороны, если главный банк страны снизит ставку, никаких выгод из этого не извлечь.

Подводный камень: фиксированная ставка только частично покрывает период займа. После окончания фиксированного периода, ставка вырастает вдвое-втрое. Для сокращения расходов используется рефинансирование: новая ипотека в том же или другом банке под более выгодный процент на очередной фиксированный период, с помощью который гасится старый кредит после истечения срока фиксированной ставки.

Для постоянных жителей королевства – это самый ходовой сценарий. Берут кредит с небольшим фиксированным периодом, и каждые 2-5 лет рефинансируют. Стратегия не подходит тем, у кого нестабильный доход, риски для нерезидентов выше.

Tracker mortgage

Корректного перевода на русский язык для этой разновидности ипотеки нет. Ставка по кредиту зависит от базовой ставки Банка Англии. Рассчитывается, как ставка Банка Англии + x%. С ростом первой переменной увеличиваются ежемесячные выплаты. Вполне вероятна и обратная ситуация.

В течение 2018 года базовая ставка составляла 0,5-0,75%. Лучшие предложения от крупных кредиторов – от +0,7% к базовой ставке (для резидентов).

Ипотека этого типа, взятая на короткий период при стабильной базовой ставке – самая выгодная. Однако неожиданные колебания в экономике могут ощутимо сказаться на сумме платежей.

Как и в случае c Fixed rate, ставка может кратно возрастать по истечении определенного периода (обычно 2 года).

Стандартная плавающая ставка (Standard variable rate, SVR)

Это – уже непривлекательная обыденная реальность, которая приходит после периода выгодной фиксированной ставки, или ставки, зависящей от Банка Англии (tracker). Диапазон «плавания» устанавливается кредитной организацией, и может быть изменен в любой момент. Впрочем, значительных перепадов не случается. Среднее значение SVRпо Великобритании немного выше 4,5%.

Buy-to-let mortgage

Можно назвать это инвестиционной ипотекой. Кредитный продукт предназначен для приобретения объектов, предназначенных для сдачи в аренду. Такая ипотека выгодна только кредитору: ставки выше, допустимое значение LTV – редко выше 70%.

Для такой ипотеки всегда необходима сертифицированная оценка недвижимости. На сумму одобренного кредита влияет потенциальный арендный доход.

Единственный плюс – при расчете максимальной суммы кредита банк учитывает потенциальные доходы от аренды.

Сборы при оформлении ипотеки в Великобритании

Первый депозит – не единственный платеж, который нужно внести при получении ипотечного кредита. При оформлении и получении придется уплатить как минимум один сбор – arrangement fee. Остальные – опциональны*.

СборЗа что взимается?Сумма или процент от займа
Arrangement feeПлата за предоставление кредита£500-2000
Booking fee*Резервирование выбранного продукта. Вне зависимости от того, будет ли в дальнейшем оформлена ипотека 

£100-250

Valuation fee*Сбор за сертифицированную оценку стоимости недвижимости£500-1500
Mortgage broker fee*Гонорар брокеру, действующему от лица заемщика~1-1.5%
Early repayment charge*Сбор за досрочное погашение кредита1-5%

На этом перечень возможных платежей не заканчивается, но вероятность их появления в ваших счетах от банка становится значительно ниже. При недоумении от незнакомых/непонятных слов загляните в словарь.

Как получить ипотеку в Великобритании нерезиденту?

Если коротко – варианта два. Первый – приезжать на неопределенный срок в страну, и действовать так же, как резидент. То есть, подавать заявки, ходить на встречи, собирать справки. Второй – передать все дела поверенному из Великобритании, и предоставлять (по необходимости) справки и выписки.

Ставки для нерезидентов

Платить придется больше, чем рядовому англичанину. Однако ненамного. Средняя процентная ставка по ипотеке Fixed rate при 60% LTV составит 3,5%.

Пороговое значение LTV для нерезидента в данный момент, при котором реально получить одобрение – 75%. Чем ниже LTV – тем ниже процентная ставка и выше вероятность одобрения.

Около 1-1,25% уйдет на получение кредита удаленно, через доверенное лицо. Итоговый процент всех затрат, включая сборы самого банка, юриста банка, комиссию профессионального консультанта (посредника) составит 5-7%.

Хотите получить ипотеку в Великобритании? Заполните анкету – мы оценим ваши шансы на получение бесплатно. Если по результатам выяснится, что вам чего-то не хватает или, наоборот, что-то мешает получить кредит – скажем об этом прямо, и дадим рекомендации, как повысить шансы на получение кредита. Это тоже бесплатно.

ЗАПОЛНИТЬ АНКЕТУ

Источник: https://www.kvartiry-v-londone.com/pokupka-zhilja/kak-poluchit-ipoteku-v-velikobritanii-podrobnoe-rukovodstvo/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.