+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Фонд помощи должникам по кредитам

Содержание

Кто и какую может оказать помощь должникам по кредитам

Фонд помощи должникам по кредитам

Мы живем в нелегкое время. Цены повышаются, тарифы по коммунальным растут, и единственное, что уменьшается – это зарплата, вследствие чего одни россияне ищут тех, кто предоставляет помощь в получении кредита, другим нужна подмога в их погашении.

Причин, по которым могут возникнуть проблемы с погашением ссуды, много: закредитованность, потеря основного источника дохода, необдуманность решения, тяжелая болезнь и прочее. В такой ситуации заемщику сложно обрести финансовую свободу, рассчитывая только на свои силы.

Поэтому целесообразно обращаться туда, где помощь должникам по кредитам будет оказана профессионально. Давайте узнаем, какие есть действующие методы, чтобы выйти из положения.

Кто и когда может оказать помощь должникам в погашении кредита

Практически каждый заемщик, подписывая договор с кредитором, обязуется исправно исполнять свои долговые обязательства, предполагая, что финансовые возможности для этого будут.

Но мы не застрахованы от появления различных негативных факторов, возникновения форс-мажорных обстоятельств, и уж тем более, не можем их предвидеть.

Когда так случается, человек, как правило, эмоционально неустойчив, естественно, подвергается стрессу.

К тому же, усугубляется ситуация неосведомленностью в кредитных, финансовых и юридических вопросах. Вряд ли при таких обстоятельствах особа поступит рассудительно, и предпримет эффективное решение.

Если человек смог вовремя среагировать на возникшие сложности и не допустил просрочки, в принципе, можно будет попытаться самостоятельно выпутаться, осведомив кредитное учреждение о наличии уважительных причин, по которым вам нечем платить кредит.

К сожалению, наилучшим образом все складывается не всегда. Чаще заемщики совершают грубейшие ошибки: допускают значительные просрочки, прибегают к обману и мошенничеству, пытаются скрыться от банков, чем побуждают их на переход к более решительным и радикальным мерам — продажу долга коллекторам, обращениям в суд.

Бездействие также только усугубит ваше положение. Вполне вероятен и такой сценарий: сначала запретят покидать территорию страны, затем начнутся судебные преследования с конфискацией имущества. Многие из должников даже не знают, что их дела уже переданы судебным приставам.

За 2017 год россияне, имеющие кредиты, задолжали почти 5 трлн руб. Об этом сообщила ФСП. С начала 2018 года их долги возросли на 26%. К июлю они составили более 13 трлн руб.

Но у заемщиков, столкнувшихся с неоднозначными условиями в договоре, «мелким шрифтом», кабальными процентными ставками и, как следствие, проблемными кредитами, есть надежда. Они могут обратиться за помощью к специалистам. В каждом конкретном случае помощь должникам могут оказать:

  • сами банки и микрофинансовые компании;
  • юристы и антиколлекторы;
  • государство.

Рассмотрим, какие способы актуальны на сегодняшний день.

В чем заключается помощь кредитным должникам от кредиторов

Если вы взяли кредит и какое-то время исправно его погашали, но столкнулись с проблемами, в первую очередь поставьте об этом в известность банк. Не бойтесь кредитора, ведь он заинтересован в возврате своих денег. Вместе вы сможете прийти к оптимальному решению, и вопрос о том, что делать, когда нечем платить кредит, отпадет сам собой.

Однако банк или МФО пойдут вам навстречу, если вы докажите, что у вас действительно уважительная причина просрочки, а не умышленное уклонение от оплаты. Если дело дойдет до суда, а вы не попытались найти компромисс с кредитором, вас не оправдают, а напротив, — привлекут к ответственности по ст. 177 УК РФ.

Должнику следует документально подтвердить это. Заболели? Принесите справку от врача. Уволили с работы? Возьмите с собой трудовую. Обычно банки и микрофинансовые организации предлагают помощь в погашении кредита посредством:

  • переноса платежа;
  • реструктуризации;
  • кредитных каникул;
  • перекредитования;
  • возмещения страховой компанией.

Каждый вариант помощи имеет свои преимущества и недостатки. Но все они не универсальны. Одному заемщику может подойти реструктуризация, а для кого-то выгодней прибегнуть к рефинансированию. Поэтому необходимо знать их особенности и исходить из вашего ситуации.

Перенос даты платежа

Перенос платежа – это своего рода пролонгация, т.е. продление срока действия ссуды, займа.

Он чаще находит свое применение, когда у человека временные трудности, к примеру, задержали зарплату, появились непредвиденные расходы и т.п.

Период пользования увеличивается на время, установленное кредитором. Иногда этого добиваются по договоренности. Как правило, подобная помощь сопровождается уплатой комиссии.

Она не отражается негативно на состоянии кредитной истории. Недостатком переноса платежа является то, что воспользоваться услугой можно только до появления долгов и единожды.

Некоторые банки предоставляют данную опцию как дополнительную, а некоторые – требуют написания соответствующего заявления.

Помощь в погашении кредита через пролонгацию оказывают: ОТП Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ, Сбербанк, Хоум Банк, Почта Банк, Тинькофф Банк и др.

Реструктуризация

Должникам по кредитам также рекомендуется оформление реструктуризации. Она не избавит вас от необходимости платить по кредиту, но приведет к изменению условий кредитного соглашения. Коррективы в договор вносятся на следующих основаниях:

  • утрата трудоспособности заемщика (полная, частичная), инвалидность;
  • порча или утрата имущества не по вине заемщика (СБ, ЧС, противоправные действия других лиц);
  • призыв в армию;
  • продолжительный отпуск с целью ухода за ребенком и др.

Реструктуризация может производиться такими путями:

  • продление кредитного договора;
  • изменение порядка возврата денег;
  • отказ от частичного или полного взимания неустоек;
  • смена валюты ссуды.

Суть данной помощи в погашении задолженности – это оплата кредита по новому графику. Наиболее часто используется продление сроков пользования деньгами. В результате нагрузка на ежемесячные платежи уменьшится, но платить заемщик будет дольше, поэтому общая сумма переплаты будет больше. К реструктуризации целесообразно прибегать, если ваше финансовое состояние временно ухудшилось.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это еще один способ урегулирования проблемной задолженности. Их предоставляют заимодатели в виде отсрочки платежа на определенный интервал времени. Т.е.

на протяжении оговоренного с банком срока, вы сможете не платить по кредиту. Такая возможность иногда прописывается в кредитном договоре.

Но услугу, как и предыдущие, оказывают исключительно при подтверждении объективных причин, препятствующих погашению кредитов должникам.

Обычно каникулы длятся до 3 месяцев. Обратите внимание, что эта банковская помощь не «замораживает» проценты на время льготного периода.

За это время вы должны будете приложить максимум усилий, чтобы исправить свое положение и скорее погасить долг. К тому же, часто пользоваться кредитными каникулами не получится.

Опция предоставляется на платной/бесплатной основе, но порядка 1 тыс. руб. уйдет на оформление всех бумаг.

В ВТБ, например, ранее брали за подключение кредитных каникул 2 тыс. руб., сейчас — бесплатно. Некоторые банки позволяют уйти на каникулы должникам, у которых не было просрочек и штрафов на протяжении 6 последних месяцев. Подобную помощь оказывают заемщикам не в любое время, обычно, когда основная сумма долга возвращена.

Рефинансирование кредита

Поддержка клиентов, неспособных обслуживать кредиты на условиях, оговоренных при заключении сделки, еще проявляется через перекредитование или рефинансирование, что означает взятие новой ссуды на погашение текущей/текущих. В чем же ее особенности? Рефинансирование допускается в отношении ипотеки, автокредитов, кредитных карт, овердрафтов и т.д. Услугу могут предложить в первичном или стороннем банке.

Она позволяет:

  • объединить кредиты;
  • снизить ставку и общую переплату;
  • изменить валюту кредитования;
  • получить дополнительную сумму денежных средств, если это предусмотрено программой.

Банки, предлагающие рефинансирование потребительского кредита >

Прибегать к перекредитованию разумно, когда условия по новой ссуде лучше той, которую должник собирается рефинансировать. Минус такой помощи кредиторов заключается в дополнительных издержках.

Заемщику в любом случае придется оплатить ту или иную комиссию, а при залоговом обеспечении еще и потратиться на переоформление залога.

Хлопотней и длительней процесс, если дело обстоит с рефинансированием ипотеки.

Страховые случаи и выплаты

Банковские организации нередко навязывают страховку. Это делается, т.к. они, таким образом, защищают себя от рисков, что кредит не будет возвращен. Если же страхование было оформлено, и наступил страховой случай, страховая компания вернет задолженность кредитору вместо вас. Однако страховка покрывает тело кредита, но не избавляет от возврата процентов.

Страховыми случаями считаются:

  • кончина должника;
  • серьезные травмы, заболевания;
  • потеря кормильца;
  • снижение з/п и др.

При кредитовании можно застраховать: жизнь, доход, здоровье, имущество. При автокредите, ипотеке это является обязательным условием. Но оформляя потребкредит, вы решаете сами, нужна вам страховка или нет. Следует отметить, что многие россияне жалуются на страховые фирмы, обвиняя их в уклонении от выплат. Явно от оказания помощи должнику они не отказываются, но время затягивают.

Важно знать!

Российские законы не дают право банкам обязывать заемщиков к приобретению одной услуги через оформление другой. Многие заемщики даже и не знают о том, что им продали полис, поскольку имеет место быть коллективное страхование. И не является законным включение обязательного страхования без ведома клиента. Поэтому он может вернуть страховку.

Юридическая помощь должникам

Дельные советы юриста должнику – реальная компетентная помощь на любой стадии погашения проблемного кредита. Но особенно востребованность юридических услуг возрастает тогда, когда заемщика начинают тревожить коллекторы, или и того хуже, — вызвали в суд по кредиту. Преимущество оказания юридической помощи неоспоримы.

Бесплатная онлайн консультация юриста предлагается редко. Для этого в интернете есть специальные площадки, где вы можете получить правовую помощь быстро и удобно. Но лучше обращаться в юридические компании.

Их услуги, конечно, не безвозмездные, но оно того стоит. Так вы гарантированно получите защиту от коллекторов и банков.

Кредитный юрист может помочь либо уменьшить, либо вовсе сократить долг, штраф и другие неустойки.

С его помощью также можно добиться:

  • легального проведения процедуры банкротства;
  • возвращения страховки, комиссии;
  • остановки роста задолженности;
  • защиты имущества от ареста;
  • расторжения кредитного договора.

Источник: https://vzayt-credit.ru/pomoshh-dolzhnikam/

Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги – Перекоп.ру

Фонд помощи должникам по кредитам

На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.

Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?».

Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга.

Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

  1. Вам требуется реструктуризация долга.
  2. Вы хотите получить выплату по страховке.
  3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
  4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
  5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Реструктуризация долга кредитного должника

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть.

Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов.

Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все).

Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше.

Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится.

Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.

Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет.

Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата.

Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Источник: https://www.perekop.ru/pomoshch-v-pogashenii-kreditov-dolzhnikam/

Долги и кредиты – поможет ли хроническим должникам благотворительный фонд?

Фонд помощи должникам по кредитам

Люди, запутавшиеся в своей кредитной истории, часто обращаются за помощью в благотворительные фонды. Корреспондент АСИ выяснял, насколько эффективны такие обращения.

Жизнь в минус

Анастасия была маляром на стройке. Она решила купить самый современный моющий пылесос и с этой целью взяла потребительский кредит, но вскоре лишилась работы. Долг рос.

Когда давление коллекторов стало невыносимым, Настя продала комнату в коммуналке и вместе мамой-пенсионеркой и двумя детьми переехала за город, в частный дом. Через год ее нашли коллекторы. Дом пришлось продать. Этого хватило, чтобы оплатить долги.

Сейчас Анастасия с мамой и детьми живет без регистрации у дальних родственников в деревне.

Рамиль Ситдиков / РИА Новости

Москвичка Ирина решила перевезти из Тюмени свою маму, но денег от продажи маминой квартиры не хватало на покупку жилья в Подмосковье. Ирина с мужем решили взять потребительский кредит, а на его выплату отдавать одну из двух зарплат. Но муж Ирины внезапно умер. На реструктуризацию долга банк пока не идет.

«Сейчас мне приходится отдавать больше 2/3 зарплаты, — рассказывает Ирина. — Выживать на то, что остается, невозможно. В результате у меня на кредитной карте уже минус в 150 тысяч рублей. Конечно, мой кредит застрахован.

Но в страховке описаны ситуации, которые могут случиться со мной, а не с мужем. Сейчас я понимаю, что если кредит берется на семью, то его нужно делить на двоих, чтобы минимизировать риски.

Но как именно разрешить свою ситуацию, пока не знаю».

Кредиты – следствие бедности или ее причина?

«Очень часто кредиты — это следствие бедности. Но они также и причина, по которой из бедности невозможно выбраться», – считает Владимир Берхин, руководитель фонда «Предание».

Владимир Берхин, Вадим Кантор /АСИ

«Люди, которые не могут справиться с долгами и кредитами, пишут нам регулярно. Пишут разорившиеся бизнесмены, рассказывают, что набрали кредитов, запустили бизнес, но случилась некая беда. Денег нет, надо платить.

Они просят денег в долг. Вторая категория: «Нас выселяют, сделайте что-нибудь». Иногда бывают просто вопли в духе «спасите немедленно – погибаю». «Набрал микрокредитов, должен 400 тысяч, помогите чем-нибудь, а то мне конец», — так один и написал.

Пишут еще матери и семьи с детьми. Но чаще — одинокие матери. Сначала они взяли кредит, чтобы заплатить за услуги ЖКХ, затем взяли кредит, чтобы выплатить кредит, потом взяли еще кредит, чтобы выплатить проценты, и все становилось хуже и хуже.

К сожалению, мы ничем не можем им помочь», — рассказывает Владимир Берхин.

Фонд «Предание» не оказывает помощь деньгами, поэтому и не запрашивает у благополучателей кредитную историю.

«Мы не переводим деньги на личные карты,  потому что такую помощь невозможно контролировать. Если наш фонд хоть раз выплатит чей-нибудь кредит, то с этого дня мы только кредитами и будем заниматься. Но у нас — другая функция».

Благотворительных организаций, которые бы собирали деньги на возврат кредита, Берхин не только не знает, но и не представляет себе. «Теоретически такую организацию могли бы открыть банки. Но непонятно, как может быть устроен фандрайзинг в такой организации. Ведь фактически это будет благотворительный фонд для того, чтобы банк стал богаче», — считает Владимир Берхин.

Обращайтесь за помощью сразу

Хронические должники – «головная боль» благотворительных фондов. В России нет организации, которая занималась бы проблемами этих людей. Иногда, по возможности, фонды оказывают небольшую помощь, но только тем, кто входит в их целевую аудиторию – пенсионерам, многодетным, одиноким мамам, родственникам тяжелобольных людей.

«Финансовая яма начинается с небольших затруднений с платежами. Именно в этот момент нужно просить помощи.

Если у вас многодетная семья, или вы воспитываете ребенка в одиночку и с трудом сводите концы с концами, или если вы относительно благополучны, но у вас в семье есть больной человек, которому нужно дорогое лечение или реабилитация, нужно обращаться как можно раньше.

Идите в органы соцзащиты или в профильный благотворительный фонд. Брать кредит на лечение или для того, чтобы вырулить бюджет, – очень плохая идея», – считает Виктория Стронина, руководитель группы работы с просителями Православной службы помощи «Милосердие».

Виктория Стронина. https://miloserdie.help

Но бывает, что люди берут кредит именно на дорогостоящее лечение и обращаются в фонд, когда понимают, что не могут платить, и долг копится, продолжает Стронина. Но, к сожалению, практика показывает, что собрать средства «задним числом» невозможно.

«Когда ситуация острая, и срочно надо помочь, люди откликаются, а просьба «Помогите выплатить долги» повисает в воздухе. На это не жертвуют. Поэтому фонды не берутся за такие случаи».

Виктория Стронина предупреждает — обращаться за помощью нужно сразу, как только возникла проблема, например, требуется дорогостоящее лечение или лечение за рубежом.

Но при обращении в фонд придется согласиться с той схемой лечения, которую там предложат. «Как правило, фонды не собирают средства на зарубежное лечение тех заболеваний, которые успешно лечат в России.

Если у вас свой план лечения, то оплачивать его тоже придется самому», — уточняет сотрудник «Милосердия».

Здесь также есть свои подводные камни. «К сожалению, человек, собирающийся на зарубежное лечение, не всегда способен его спланировать.

Люди не учитывают дополнительные расходы на билеты, питание, съем жилья и то, что схема лечения, а соответственно его стоимость, могут измениться.

Кроме того, если операцию делали в зарубежной клинике, то придется ездить туда на обследования», — добавляет Виктория Стронина.

По словам Виктории Строниной, обращения людей, у которых есть долги и кредиты, составляют, примерно 10% от всего потока. «Часто к нам обращаются люди, которые взяли кредит от безденежья и безвыходности, а потом взяли следующие.

Как правило, это социально сложная ситуация – человек не может найти работу или не может удержаться на работе. При этом хочет жить по уровню выше, чем может себе позволить.

К сожалению, к нам обращаются, когда ситуация уже хронически трудная или патологическая», — продолжает Стронина.

При этом она уточняет, что фонд не выплачивает за человека его долги, но готов помочь в другом.

«Когда люди способны к рациональному планированию, они обращаются к нам за временной помощью. Если ты берешь в долг, ты потом должен перестроить свои расходы, сократить их и за счет этого отдать долги».

Так, к примеру, была ситуация, когда в фонд обратилась в прошлом благополучная и обеспеченная семья, которая взяла валютную ипотеку, но позже у них родился ребенок с тяжелым заболеванием. Ситуация изменилась: теперь много денег уходило на реабилитацию ребенка, маме пришлось уйти с работы, чтобы с ним сидеть.

Семье нужно было пересмотреть свои расходы, реструктурировать кредит, и фонд им помогал на первых порах. «Мы давали им продукты. В течение полугода с помощью благотворителей оплачивали их коммунальные платежи, позволяя им сэкономить семейный бюджет и справиться с выплатами»,  — уточняет сотрудник «Милосердия».

Накопившаяся задолженность по коммунальным платежам – тоже очень распространенная проблема. «К сожалению, люди обычно обращаются к нам тогда, когда долг достиг сотен тысяч и им уже отключают воду или газ.

Но если семья приходит сразу, когда задолженность только за пару месяцев, то этот вопрос решить проще. Мы просим человека реструктуризировать долг и договариваемся, что он платит и присылает нам квитанцию. То есть, чтобы получить нашу помощь, он должен сам оплатить счет.

Мне кажется, что это терапевтически полезно», — суммирует Вероника Стронина.

Подписывайтесь на канал АСИ в Яндекс.Дзен.

Источник: https://www.ASI.org.ru/article/2018/12/24/dolgi-kredisty-blagotvoritelnyj-fond-pomoshh/

Финансовая помощь должникам по кредитам

Фонд помощи должникам по кредитам

Если задолженность по кредиту стремительно растет, а обстоятельства в данный момент не позволяют ее выплатить, то необходимо принимать действенные меры, и обращаться за помощью в банковские структуры или частные организации. Подробнее о том, как это правильно сделать расскажем в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Виды помощи

Должник по кредитам может рассчитывать на следующие виды помощи:

  1. Рефинансирование займа – целевое кредитование должника на новых условиях для погашения задолженности и неустоек по старому кредиту. Выдать новый заем может тот же банк, который кредитовал в первый раз, а также другие банковские структуры.
  2. Реструктуризация долга – изменение условий кредитования для должника в случае его финансовой несостоятельности. Это может быть увеличение срока кредитования, изменение порядка начисления процентов, отсрочка платежа или перерасчет займа в иностранной валюте на национальную денежную единицу.
  3. Получение страховки. Сегодня практически все банки при выдаче кредита оформляют страховку, при этом в договоре предусматривается процент взноса в фонд и риски невыплаты займа, которые берут на себя страховщики. Это может быть неплатежеспособность в случае болезни, потери работы, или же смерть заемщика.
  4. Новый кредит у частного кредитора. Если банковские структуры отказывают в рефинансировании, то альтернативой может стать кредитование у частного лица – человека, который имеет свободные денежные средства, и готов их одолжить на определенных условиях.

В случае возникновения финансовых затруднений и отсутствия возможности произвести выплаты по кредиту, необходимо незамедлительно сообщить об этом менеджеру банка, предоставив при этом информацию о том, когда планируется погашение возникшей задолженности, и из каких источников.

Преимущества и недостатки перечисленных видов помощи

Каждый из указанных видов финансовой помощи имеет преимущества и недостатки, которые следует тщательно изучить, перед тем как делать окончательный выбор.

К числу достоинств рефинансирования можно отнести возможности:

  • снижения процентных ставок;
  • изменения размера ежемесячных выплат;
  • отсрочки платежа;
  • увеличения срока пользования займом;
  • замены нескольких открытых кредитов в разных банковских структурах на один, более выгодный;

Рефинансирование займа невыгодно, если:

  • сумма кредита незначительна;
  • в первоначальном кредитном договоре предусмотрены штрафные санкции за погашение займа раньше оговоренного срока;
  • имеет место залоговое обеспечение, в результате чего его переоформление на другой банк потребует дополнительных затрат;

Реструктуризация – это шаг банка навстречу заемщику, оказавшемуся в затруднительном положении, и если последнему удалось договориться с банком об оказании этого вида помощи, то он может рассчитывать на следующие выгоды:

  • отсрочка платежа без применения штрафов;
  • изменение методики начисления процентов за пользование займом;
  • изменение сроков кредитования с увеличением календарного периода;
  • смена валюты кредитования, если нестабильный курс влияет на возникновение задолженности;

Банковские структуры не акцентируют внимание заемщика на возможности его обращения в страховые компании в случае возникновения финансовых трудностей. Однако в определенных условиях должник имеет право погасить задолженность за счет страховых выплат.

В данном случае преимуществом этого вида помощи является то, что страховая фирма, с которой заключен договор при оформлении кредита, берет на себя полные обязательства по выплате имеющегося займа в случаях, когда должник временно не трудоспособен или умер. В противном случае, у лица, задолжавшего банку нет прав требовать погашения долга за счет страховки.

Основными преимуществами оформления кредита у частного лица являются скорость оформления нового займа, минимум необходимых для этого документов, и возможность отсрочки платежа. Но за это привилегии, и риски невозврата средств частный кредитор потребует высокий процент.

Какой выбрать?

Выбор вида помощи для погашения задолженности перед банком напрямую зависит от обстоятельств, которые повлекли возникновение долга, условия кредитования, количества открытых кредитов и «качества» кредитной истории.

Первоначальной помощью, которую необходимо попытаться получить в случае возникновения долга, является реструктуризация.

Этот инструмент является наиболее выгодным и разумным выходом из ситуации, так как способен предупредить рост задолженности, пени и штрафов, и предоставить клиенту возможность с наименьшими потерями решить возникшие трудности.

Если оформлен ипотечный кредит, и с течением лет есть возможность изменить процентную ставку, то оптимальным выходом будет рефинансирование займа. Также этот вид помощи подойдет тем, у кого возникли временные финансовые затруднения, существующий платеж стал неподъемным, или кредиты оформлены в нескольких банках.

В этом случае рефинансирование с выгодными процентами позволит закрыть кредиты в других учреждениях, и снизить текущую нагрузку на заемщика за счет увеличения срока погашения и установления щадящего размера ежемесячного платежа. Не стоит обращаться в банк за рефинансированием, если процент выше, чем в первоначальном договоре, при этом есть другие варианты выхода из трудной ситуации.

Если задолженность перед кредитором возникла вследствие потери работы, болезни, наступления несчастного случая или смерти должника, то необходимо идти в страховую компанию и требовать погашения долга, если это предусмотрено в договоре.

Последним вариантом, к которому можно прибегнуть, является обращение к частным кредиторам.

Частное кредитование необходимо использовать в том случае, когда все предыдущие методы безрезультатно испробованы, а плохая кредитная история не позволяет взять новый заем в банке.

Как воспользоваться?

После того как вид помощи выбран, необходимо оформить ее документально.

Для оформления реструктуризации должник должен подойти в банк, и предоставить заявление и копии следующих документов:

  • паспорт;
  • документ, свидетельствующий о временных затруднениях должника и невозможности погашения займа;
  • трудовая книжка;
  • выписка банка с указанием суммы долга;
  • кредитный договор и имеющиеся дополнительные соглашения;

Изучив предоставленные документы, комиссия банка принимает решение об оформлении или отказе в реструктуризации.

Чтобы оформить рефинансирование необходимо первоначально изучить имеющийся договор на наличие моратория на погашение кредита раньше срока, или обратиться за консультацией в банк.

Затем следует подобрать банк, который предоставляет этот вид услуг на выгодных условиях, и подтвердить платежеспособность соответствующими документами.

Если банк готов осуществить рефинансирование, то подписывается двусторонний договор, после чего финансовые структуры между собой решают вопрос перераспределения кредита.

Для получения страховки следует обратиться в страховую компанию, с которой подписан договор, составить заявление с соответствующими документами, подтверждающими наступление одного из страховых случаев.

Оформление займа у частного кредитора требует подписания договора и предоставление минимального пакета документов: паспорт и идентификационный код, а также расписка о получении денежных средств.

Правильно оформленный и достоверный пакет документов послужит залогом того, что финансовыми структурами будет принято положительное решение об оказании помощи.

Банкротство

Если размер задолженности заемщика перед банками более 500 000 рублей с просрочкой платежа от 3-х месяцев, а указанные виды помощи не оказали действенного эффекта по ее уменьшению, то житель Российской Федерации имеет право подать заявление в суд об объявлении себя банкротом.

Банкротство физ. лица имеет определенные преимущества:

  1. По решению суда вводится мораторий на дальнейшее начисление штрафов.
  2. Судом устанавливается график выплаты долга с учетом фактических доходов должника и средств, необходимых для его выживания.
  3. Если выплаты по графику не осуществляются, то долг заемщика погашается средствами от продажи личного имущества, кроме того, которое обеспечивает его жизнедеятельность.
  4. В случае нехватки средств от продажи имущества, заемщик освобождается от обязательств путем списания его долга.

Но, несмотря на это, банкротство физического лица повлечет для него определенные ограничения. Так, банкроту нельзя заниматься предпринимательской деятельностью 5 лет. В этот же срок запрещено брать новые кредиты, а если это все же необходимо, то следует ставить банк в известность о своем банкротстве, и уведомлять о новом займе назначенного распорядителя.

Банкротство физ. лица, несмотря на длительность и кропотливость процедуры, дает шанс человеку начать новую жизнь, оставив долговые обязательства в прошлом.

Если жизненные ситуации поспособствовали возникновению долгов перед банковскими структурами, то следует незамедлительно приступать к решению проблемы. В случае собственной юридической неосведомленности лучше обратиться к специалистам в этой области, которые подскажут оптимальный выход из ситуации.

Источник: https://hardcorecase.ru/biz/finance-biz/pomoshh-dolzhnikam.html

Фонд помощи людям попавшим в кредитную кабалу

Фонд помощи должникам по кредитам

.

Работает круглосуточная горячая линия «Милосердие» тел. 8 (495) 542-00-00 . по которой люди могут получить информацию социального характера; также можно записаться на консультацию к юристу, получить психологическую поддержку, поговорить со священником.

Деятельность службы направлена на оказание разного рода помощи малоимущим людям, инвалидам, пенсионерам, многодетным семьям, одиноким мамам, людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Дам кредит с плохой кредитной историей, или почему не стоит доверять объявлениям о кредитах без проверки заёмщика

Испорченная кредитная история заемщика не всегда говорит о злостном намерении банковского клиента не отдавать долг. Просрочки платежей могут быть вызваны причинами, не зависящими от человека.

Однако, факт остается фактом, а необходимость получить кредит может возникнуть еще не один раз.

В ситуации, когда срочно нужны деньги, очень важно не попасться на удочку мошенников, объявления которых встречаются часто на городских досках объявлений, в метро или просто на столбах.

Форум должников по кредитам

Разыскиваете форум должников по банковским кредитам, который посвящен актуальным проблемам заемщиков и способам их решения?

Финансовая помощь людям попавшим в трудную жизненную ситуацию

Мы предлагаем вам обсудить интересующие вас вопросы в нашей сегодняшней статье, а также рассказать о своих ситуациях и методах выхода из них при помощи комментариев.

Многие из наших сограждан в текущем году оказались в тяжелом финансовом положении. Здесь есть много причин – массовое закрытие мелких предприятий из-за роста налогового бремени и падения спроса на товары и услуги, сокращения и увольнения на многих компаниях с целью уменьшения расходов, возросшие кредитные обязательства и т.

Вице-премьер Юрий Трутнев: Землю на Дальнем Востоке теперь может получить любой россиянин

Выбор огромен — 180 млн. га. Это примерно 30% территории Дальнего Востока.

В преддверии массовой раздачи земли «Комсомолка» поговорила с главным инициатором этой идеи Юрием Трутневым — вице-премьером и полпредом президента в Дальневосточном федеральном округе.

— Подали заявки более 36 тысяч человек.

По закону примерно месяц уходит на процесс оформления. Получили участки около 5 тысяч человек.

2017-05-05

WantedPS

ЛИШЬ НЕМНОГИЕ из заёмщиков, оказавшихся не в состоянии выплачивать проценты по кредитам, решили воспользоваться своим правом. Из них только ничтожное число смогло добиться этой цели.

Причём, как правило, это не бедняки, а обеспеченные люди. Лишь им сейчас по карману преодолеть все финансовые барьеры и юридическую волокиту, обусловленную законом о банкротстве.

Закон, призванный защищать интересы обездоленных, по сути работает лишь для богатых.

К потенциальным банкротам ОКБ отнесло тех заёмщиков, кто не смог оплачивать свои долги по кредитам более 90 дней. Большая часть потенциальных банкротов в России (21%) имеет два открытых кредита. То есть люди вынуждены брать новые кредиты, чтобы погасить предыдущие. И тем самым ещё сильнее стягивают на своей шее долговую удавку.

В среднем потенциальный банкрот должен банкам 1,4 млн рублей. В ОКБ также подсчитали, что 76% потенциальных банкротов имеют кредиты наличными и перестают их выплачивать, когда остаток долга составляет в среднем 754 тысячи рублей.

На втором месте по числу потенциальных банкротов — заёмщики по автокредитам (10,2%), на третьем (5,8%) — заёмщики по ипотеке.

Согласно закону о банкротстве физических лиц, каждый россиянин, который больше не в состоянии обслуживать свои займы, может начать процедуру банкротства. Однако, хотя армия должников огромна, мало кто может себе позволить пройти процедуру банкротства. «Положение с долгами населения чем дальше — тем трагичнее.

Ещё год назад насчитывалось всего 6 млн потенциальных банкротов, то есть людей, которые не смогли оплачивать свои кредиты более трёх месяцев. Сейчас их уже 8 миллионов. Из них правом на банкротство сумели воспользоваться лишь 50 тысяч человек. Российские законодатели, банкиры и коллекторы сделали всё, чтобы максимально усложнить и забюрократизировать процедуру банкротства.

Ведь всё это требует немалых средств. В итоге лишь состоятельные люди могли воспользоваться этим правом. Процедура банкротства рассчитана не на бедных людей. Чтобы её пройти, нужно отстегнуть не менее двух тысяч долларов, и занимает всё это с юридическими проволочками долгие месяцы.

Давно назрела необходимость в доработке закона, но это не выгодно ни банкирам, ни коллекторам», — сказал корреспонденту «Правды» председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

При этом сумма просроченной задолженности граждан перед банками по кредитам остаётся фантастической — 11,2 триллиона рублей.

Благотворительный фонд финансовой помощи кредитным должникам

Такие данные показал ежемесячный мониторинг социально-экономического положения и самочувствия населения, подготовленный в августе Институтом социального анализа и прогнозирования Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте Российской Федерации.

Задолженность населения перед кредитными организациями достигла 12—13% ВВП. Удивляться этому не приходится, поскольку реальный уровень жизни в стране продолжает снижаться.

Банки же заманивают людей, нуждающихся в средствах, «низкими» ставками, за которые придётся расплачиваться годами и снимать последнюю рубаху.

В мае заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин сообщил, что сложности с выплатой кредитов испытывают от 5 до 6,5 млн человек в России.

Согласно данным НБКИ, у 3 млн человек (8% всех заёмщиков) нет материальной возможности платить кредит. Их долговая нагрузка составляет более 60% — то есть платежи по всем кредитам занимают более 60% от доходов, что считается критичным показателем.

Тем временем уровень жизни в стране продолжает неуклонно снижаться. Минэкономразвития предрекло снижение реальных пенсий в ближайшие три года. Обещанное властями восстановление экономики буксует. В стране около 20 млн человек живут ниже прожиточного уровня.

Так что спрос на займы будет лишь расти. Соответственно будет усиливаться и долговая кабала россиян.

Не всегда получается накопить деньги на определенную вещь, а бывают такие случаи, когда телефон (телевизор, холодильник, стиральная машина) выходят из строя в самый неподходящий момент, и тогда на помощь приходит потребительский кредит. Первое и самое основное правило в кредитовании — оценивать свои возможности. Попросту говоря, свою кредитоспособность, как это делает банк. При невозможности оплаты кредита заемщик начинает жалеть о поспешном решении.

Для того чтобы кредит не стал кабалой, изначально требуется посчитать максимально возможный ежемесячный платеж, который не будет обременять общий доход. По мнению специалистов, кредитный платеж не должен превышать 40% общего бюджета. Однако 40% — это уровень по всем действующим кредитам, кредитным картам и иным обязательным ежемесячным платежам.

Чтобы полностью не замечать такой платеж в месяц, он должен быть не больше 10% от дохода. При просчете ежемесячной платы по кредиту необходимо учитывать только реальные и сегодняшние доходы, никак не рассчитывать на повышение через три месяца или на наследство от бабушки.

Платеж должен быть с учетом всех возможных комиссий и дополнительных плат: за оформление, страхование, за оплату платежа в других банках и т. д.

Вторым важным пунктом является просчет возможного срока кредитования. Понятное дело, что чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, однако и большая переплата по кредиту.

Как выбраться из долговой кабалы с минимальными потерями

Поэтому необходимо рассчитать срок, в течение которого платеж будет не больше 30-40% от бюджета. Бывают случаи, что заемщик растягивает срок для подстраховки, рассчитывая на досрочное погашение, но такой метод приемлем только при рассрочке или маленьких процентных ставках.

Хотя в настоящее время, все банки отменили комиссии и сборы за досрочное и частично досрочное погашение кредита, все равно заставить себя платить по кредиту больше чем необходимо может не каждый, большинству граждан приемлем вариант, когда сразу рассчитывается оптимальный ежемесячный платеж и срок получаемого кредита.

Перед тем, как оформлять кредит, заемщик должен четко определить цель и причину такой сделки, ведь если холодильник вышел из строя, то это необходимость, а если просто хочется самый новый и современный телефон, то не стоит ввязываться в долги, ибо такая техника быстро устареет, а кредит придется все равно платить.

Заключительное правило успешной сделки и приятного послевкусия от кредита в том, что нужно иметь резервный фонд. Жизнь циклична, меняются и жизненные реалии, поэтому такой фонд необходимо создавать в размере 3-6 ежемесячных платежей.

Не стоит забывать и про различные мелочи: платить нужно в срок; лучше большими платежами, чем меньшими; оплатив 2-3 платежа наперед, то это не означает, что в следующем месяце заемщик свободен от уплаты кредита.

Помочь в подборе подходящего кредита наличными, помогут специалисты нашего кредитного агентства.

Оставьте онлайн-заявку на потребительский кредит наличными и мы Вам перезвоним.

Источник: https://berolux.ru/%D1%84%D0%BE%D0%BD%D0%B4-%D0%BF%D0%BE%D0%BC%D0%BE%D1%89%D0%B8-%D0%BB%D1%8E%D0%B4%D1%8F%D0%BC-%D0%BF%D0%BE%D0%BF%D0%B0%D0%B2%D1%88%D0%B8%D0%BC-%D0%B2-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.